No deje dinero sin usar: su FSA y otros beneficios del trabajo

Si tiene una FSA en el trabajo, empiece aquí

Esta guía es sobre todo para quienes tienen una cuenta de gastos flexibles para la salud, o FSA, en su trabajo. Si no es su caso, pase directo a la última sección. Puede haber otro dinero que le espera.

Una FSA le permite apartar parte de su pago para gastos médicos. Usted elige una cantidad, y su empleador la descuenta de sus cheques de pago. Por ese dinero no paga impuesto federal sobre los ingresos ni impuestos sobre la nómina.¹ Así que cada dólar que gasta de ahí rinde más.

El detalle está en la fecha límite. Las FSA son, por lo general, planes de «úselo o piérdalo»: el dinero que sobra al final del año del plan normalmente no se puede pasar al siguiente.¹ Y a mucha gente se le pierde una parte.

Ese dato viene del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (Employee Benefit Research Institute), que estudia su propia base de datos de cuentas FSA.² La vida se llena de pendientes, y el dinero que está guardado detrás de una contraseña se olvida fácil. Un vistazo rápido a su cuenta puede evitar que el suyo se le escape.

Conozca la fecha límite de su plan

Empiece por el año de su plan. Puede coincidir con el año calendario, o no. Su plan también le puede dar un poco más de tiempo, de una de dos maneras. Puede ofrecer una o la otra, pero no las dos, y tampoco está obligado a ofrecer ninguna.¹

Los documentos de su plan o el sitio web de beneficios le dirán qué regla tiene usted. Ya que esté ahí, busque el último día para mandar las reclamaciones (claims) del año, y anótelo en su calendario.

Use lo que le queda en cosas que necesita

Si le queda dinero, busque gastos que de todos modos iba a tener. Una FSA puede pagar los gastos médicos que su plan cubre. Por lo general, son gastos que contarían para la deducción de impuestos por gastos médicos.¹ Por ejemplo:

• Consultas con médicos, dentistas y otros proveedores de salud que usted paga de su bolsillo.⁴
• Anteojos y lentes de contacto que necesita por razones médicas.⁴
• Medicinas de venta libre, con o sin receta, y productos para el cuidado menstrual.¹
• Material de curación, como vendas y curitas.⁴

Una FSA de salud no puede pagar las primas de su seguro médico.¹ Y guarde sus recibos. Su plan necesita una prueba por escrito de cada gasto y de su cantidad, y tiene que venir de alguien que no sea usted, como la farmacia o el consultorio del médico.¹

Elija con cuidado la cantidad del próximo año

Usted fija la cantidad de su FSA para el año del plan durante la inscripción abierta (open enrollment) de su empleador. Una vez que empieza el año del plan, solo la puede cambiar si la ley y su plan lo permiten.¹ Para los años del plan que empiezan en 2026, lo más que puede poner en una FSA de salud es $3,400.³ No tiene que poner el máximo. Una buena cantidad es una que sabe que sí va a gastar.

Empiece por los gastos que ya sabe que va a tener: las medicinas con receta que toma siempre, el trabajo dental que ya tiene planeado, anteojos o lentes de contacto, y sus copagos de costumbre. Si su plan tiene período de gracia o traspaso, tiene un poco de margen para lo inesperado.

Hay una regla que juega a su favor. La cantidad completa del año está disponible desde que empieza el año del plan, aunque todavía no se la hayan descontado toda de su pago.¹ Así que un gasto grande a principios del año también puede quedar cubierto.

Otro dinero que es fácil pasar por alto

La FSA no es el único dinero que es fácil dejar olvidado. Estas son otras cosas que conviene revisar:

• La aportación de su empleador para su retiro. En marzo de 2026, el 72% de los trabajadores del sector privado podía inscribirse en un plan de retiro en su trabajo, pero el 52% participaba.⁷ Si su empleador iguala lo que usted aporta, esa aportación es parte de su pago. Si puede, aporte por lo menos lo suficiente para recibirla completa.
• Una FSA para el cuidado de dependientes. Si paga por el cuidado de sus hijos para poder trabajar, esta cuenta le permite apartar dinero para eso antes de impuestos. Para el año fiscal 2026, el límite es de $7,500, o de $3,750 si es una persona casada que presenta su declaración por separado.⁵ El dinero que pasa por esta cuenta reduce los gastos del cuidado de sus hijos que puede contar para el crédito tributario por cuidado de hijos y dependientes, así que vale la pena comparar las dos opciones.⁶
• Una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Si tiene un plan de salud con deducible alto, una HSA es otra manera de ahorrar para gastos médicos. Un detalle: por lo general no puede poner dinero en una HSA mientras tenga cobertura de una FSA de salud normal, incluida una FSA de su cónyuge que pueda pagar sus gastos médicos. Una FSA de uso limitado (limited-purpose FSA), que paga cosas como el cuidado dental y de la vista, sí puede usarse junto con una HSA. Tampoco puede aportar a una HSA una vez que se inscriba en Medicare.¹ A diferencia de la FSA, el dinero se queda en su cuenta hasta que lo usa, aunque cambie de trabajo.¹ Para el año fiscal 2026, el límite es de $4,400 para cobertura individual o de $8,750 para cobertura familiar.⁵
• Beneficios para el transporte al trabajo. Algunos empleadores le permiten pagar los pases de transporte público o el estacionamiento del trabajo antes de impuestos. Para el año fiscal 2026, el límite es de $340 al mes para cada uno.⁵

Luego están los créditos de impuestos que hay que reclamar. El EITC federal, el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (Earned Income Tax Credit), es para las personas que ganan con su trabajo menos de ciertos límites. Es reembolsable, así que puede pagarle dinero aunque usted no deba impuestos.⁹ Aun así, mucha gente que califica no lo recibe.

El IRS dice que conviene presentar la declaración aunque no esté obligado a hacerlo, porque mucha gente que califica para créditos reembolsables se queda sin ellos por no presentarla. Su Asistente EITC (EITC Assistant) le puede decir si usted califica.⁹

Las buenas decisiones con el dinero no siempre son cambios grandes. A veces son cuestión de poner atención en el momento justo.

Nuestra guía para leer su talón de pago muestra dónde aparecen muchos de estos beneficios en su cheque de pago. Y si quiere ayuda para decidir cuáles le convienen, un asesor voluntario, que dona su tiempo, puede revisarlos con usted, uno a uno y sin costo.