Ponga a trabajar su reembolso de impuestos

De dónde sale su reembolso

Un reembolso puede sentirse como un bono. Pero casi siempre es su propio dinero de vuelta. Durante el año le retienen impuestos de su pago, es decir, se los descuentan antes de que le llegue el cheque. Si le retuvieron más de lo que debía, la diferencia le llega como reembolso.¹

Algunos reembolsos son más grandes que todo el impuesto que se retuvo. Eso pasa por los créditos reembolsables, como el EITC federal, el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo. La mayoría de los créditos solo pueden bajar su impuesto hasta cero. Un crédito reembolsable va más allá y le paga el resto como reembolso, aunque no haya debido nada de impuestos.² Esa es una de las razones por las que el IRS dice que conviene presentar la declaración aunque no esté obligado a hacerlo.²

Para mucha gente, el reembolso es uno de los cheques más grandes que recibe en todo el año.³ Para el 8 de mayo de la temporada de impuestos de 2026, el IRS ya había mandado más de 99 millones de reembolsos.⁴

Claro que detrás de un promedio hay cantidades muy distintas. Su propio reembolso depende de sus ingresos, de cuánto le retuvieron y de los créditos para los que califica.

Haga un plan antes de que llegue

Si no decide para qué es, un reembolso se le puede ir en los gastos de todos los días. Por eso, decida a dónde va antes de que llegue. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sugiere ahorrar todo el reembolso o una parte, lo que podría ayudarle a armar rápido un fondo de emergencia.³

Si no sabe por dónde empezar, siga estos pasos en orden. Pare cuando se le acabe el reembolso.

1. Póngase al corriente con las cuentas urgentes. La renta atrasada, los servicios (luz, agua, gas) o cualquier cuenta con recargos o con aviso de corte van primero.
2. Empiece o reponga un fondo de emergencia. Aunque sean unos cuantos cientos de dólares apartados, pueden evitar que la próxima sorpresa termine en la tarjeta de crédito. Nuestra guía para armar un fondo de emergencia le muestra cómo.
3. Abone a las deudas con intereses altos. En 2025, las cuentas de tarjeta de crédito a las que se les cobró interés pagaron una tasa promedio de 22.32%.⁶ Cada dólar que abone a un saldo así deja de costarle intereses.
4. Ahorre para lo que sigue. Use el resto para una meta, como juntar para un carro, una mudanza o el retiro.

¿Ya está en terreno firme? Entonces piense en repartir el reembolso entre su futuro y su presente. Use la mayor parte para ahorrar o bajar deudas, y aparte un poco para disfrutarlo ahora. Darse un gusto puede hacer más fácil seguir el plan.

Divídalo para que el plan se cumpla solo

No hace falta que usted mueva el dinero. Al presentar la declaración, puede pedir que el reembolso se deposite en una, dos o hasta tres cuentas, incluida una cuenta de retiro individual (IRA). Los programas de impuestos pueden dividirlo por usted, y en una declaración en papel se usa el Formulario 8888 del IRS.⁷ Las cuentas deben estar a nombre de usted, de su esposo o esposa, o de los dos.⁷

Presentar la declaración electrónicamente y elegir el depósito directo es la manera más rápida de recibir su reembolso. El IRS manda más de nueve de cada diez reembolsos en menos de 21 días.⁷

El depósito directo importa más que antes. En general, el IRS dejó de enviar cheques de reembolso en papel después del 30 de septiembre de 2025, y una declaración sin datos bancarios puede tardar más en pagarse.⁸ ¿No tiene cuenta de banco? El IRS sugiere el sitio GetBanked de la FDIC y MyCreditUnion.gov para encontrar una cuenta gratis o de bajo costo.⁸ Algunas tarjetas prepagadas recargables y aplicaciones del celular también pueden recibir un reembolso por depósito directo, si tienen número de ruta bancaria y número de cuenta. Primero confírmelo con la compañía.⁷ Pregunte también por las comisiones.

No lo gaste antes de que llegue

Un reembolso puede llegar más tarde, o más pequeño, de lo que espera. Así que espere a que el dinero esté en su cuenta antes de gastarlo.

• Los tiempos. Por ley, el IRS no puede enviar reembolsos antes de mediados de febrero a quienes reclaman el EITC federal o el Crédito Tributario Adicional por Hijos (Additional Child Tax Credit). La espera es para todo el reembolso, no solo para el crédito.⁹ Puede seguir cualquier reembolso con la herramienta ¿Dónde está mi reembolso? (Where’s My Refund?) del IRS.⁷
• Los cambios. El IRS puede reducir un reembolso si encuentra un error de cálculo o un crédito para el que usted no califica.¹⁰
• Las deudas viejas. Una parte o todo el reembolso puede irse a manutención de los hijos atrasada, a ciertas deudas federales y estatales, o a impuestos federales que deba de un año anterior.¹⁰

¿Prefiere recibirlo en cada cheque de pago?

Si su reembolso es grande porque le retuvieron demasiado, quiere decir que pagó de más durante todo el año. Vidalia Cornwall, profesional CFP® y voluntaria de Advisers Give Back, lo llama un préstamo sin intereses al gobierno. Vidalia sugiere usar el Formulario W-4 para quedar casi a mano, quizá con un reembolso pequeño.¹²

El Estimador de Retención de Impuestos del IRS (Tax Withholding Estimator) puede ayudarle a encontrar la cantidad correcta. Si le retienen menos, su cheque de pago es más grande ahora y el reembolso más pequeño después.¹¹ Si recibe propinas o le pagan horas extra, el Formulario W-4 de 2026 también le permite tomar en cuenta las nuevas deducciones federales para ese pago, y así le retienen menos.¹ La calculadora de abajo muestra cómo se vería un reembolso repartido entre sus cheques de pago.

Tenga en cuenta dos cosas. Primero, el Formulario W-4 solo cambia cuánto impuesto le descuentan de su pago.¹ Si sus créditos reembolsables son más grandes que lo que debe de impuestos, esa parte extra le llega de todos modos como reembolso en la temporada de impuestos. Segundo, si le retienen muy poco, puede terminar debiendo impuestos y una multa al presentar la declaración.¹

No hay una sola respuesta correcta. Si le gusta recibir un reembolso como una especie de ahorro forzoso, es una buena opción. Un depósito directo dividido, con una parte a ahorros cada día de pago, puede hacer el mismo trabajo, y el dinero es suyo más pronto. De cualquier manera, lo importante es que lo decida usted.

Su reembolso no tiene por qué desaparecer sin dejar rastro. Decida para qué es antes de que llegue.

Si está pensando en deudas, ahorros y su retención, todo al mismo tiempo, un asesor voluntario puede ayudarle a poner en orden qué va primero, uno a uno y sin costo: los asesores donan su tiempo.