Una rutina sencilla para que la temporada de impuestos sea más fácil

La temporada de impuestos empieza antes de presentar

La temporada de impuestos en realidad no empieza cuando se sienta a presentar su declaración. Empieza con un poco de preparación durante el año. Cuando todo está en un solo lugar, presentar la declaración cuesta menos trabajo, es menos probable que se le pase algo y su reembolso puede llegarle antes.

Las prisas llevan a errores, y los errores cuestan tiempo. Cuando un reembolso llega más chico de lo esperado, la razón más común es que el IRS ajustó la declaración, por cosas como un error de cálculo o un crédito para el que la persona no calificaba.¹

La rutina de abajo es sencilla: una carpeta, unas cuantas fechas en su calendario, la ayuda gratis indicada y una manera rápida de recibir su dinero.

Arme una sola carpeta

Escoja un solo lugar para los papeles de impuestos. Puede ser una carpeta de papel o una carpeta en su celular o su computadora. Ponga primero la declaración del año pasado, y luego agregue cada formulario conforme le llegue. La lista que da el IRS para sus lugares de ayuda gratis con los impuestos es una buena guía de lo que va a necesitar:²

• Una identificación con foto para usted, y para su cónyuge si presentan una declaración conjunta.
• Las tarjetas del Seguro Social, o las cartas del ITIN (número de identificación personal del contribuyente), de todas las personas que van en su declaración, y sus fechas de nacimiento.
• Los W-2 de todos sus empleadores.
• Los formularios 1099, por cosas como los intereses del banco, los dividendos, los pagos de un plan de retiro u otros ingresos, y los estados de beneficios del Seguro Social si los recibe.
• El Formulario 1095-A, si compró su seguro médico por medio del Mercado de Seguros Médicos (Health Insurance Marketplace).
• El número de ruta de su banco (routing number) y su número de cuenta, para el depósito directo.
• Si pagó por el cuidado de sus hijos, el total que pagó y el número de identificación tributaria de la persona o el lugar que los cuidó.
• Si le corresponden, los comprobantes para las nuevas deducciones de 2025 a 2028: los registros de sus propinas, los talones de pago que muestran el pago de horas extra y el estado de cuenta de su prestamista con los intereses que pagó por el préstamo de un carro nuevo.³

Agregue los comprobantes de cualquier otra cosa que pueda deducir o reclamar, y una nota con cualquier pregunta que quiera hacer. Sus formularios van a llegar al empezar el año. Los empleadores tienen que mandar los W-2 a más tardar el 31 de enero, o el siguiente día hábil cuando esa fecha cae en fin de semana o en día feriado.⁴ Para lo que ganó en 2026, la fecha límite es el 1 de febrero de 2027.⁵ Si le falta su W-2 o trae un error, pregúntele primero a su empleador. Si a finales de febrero todavía no le llega, el IRS le puede ayudar.⁶

Ponga las fechas clave en su calendario

Hay unas cuantas fechas que se repiten cada año. Anótelas en su calendario, cada una con un recordatorio una semana antes. También ayuda apartar un tiempo para sentarse con su carpeta, como un compromiso al que no faltaría.

1. Enero. Revise su retención, es decir, lo que le descuentan del cheque de pago para los impuestos, con el Estimador de Retención de Impuestos del IRS (Tax Withholding Estimator). El IRS sugiere hacerlo cada enero.¹⁰
2. Principios de febrero. Ya le deben haber llegado sus W-2.⁵
3. Mediados de febrero. Si en su Formulario W-4 pidió la exención de la retención, eso solo dura un año. Para mantenerla, tiene que darle a su empleador un nuevo Formulario W-4 a más tardar el 15 de febrero de cada año.⁸ El Formulario W-4 de 2026 dice que la fecha para renovarla para 2027 es el 16 de febrero de 2027.⁹
4. 15 de abril. El Día de los Impuestos para la mayoría de la gente. Cuando el 15 cae en fin de semana o en un día feriado oficial, la fecha límite pasa al siguiente día hábil.⁷
5. 15 de octubre. La fecha límite para presentar la declaración si pidió una prórroga con el Formulario 4868.¹¹

Pedir la exención es solo para quienes cumplen dos cosas: el año anterior no debieron impuesto federal sobre los ingresos, así que todo lo que les retuvieron de ese impuesto les regresó como reembolso, y esperan lo mismo para el año en que la piden.⁸ Aun así, la exención solo hace que no le retengan el impuesto sobre los ingresos. Los impuestos del Seguro Social y de Medicare se le siguen descontando.⁸

Si trabaja por su cuenta o le pagan con 1099, lo más probable es que tenga otras cuatro fechas para los pagos de impuestos estimados. Nuestra guía sobre los impuestos para contratistas y trabajadores de apps las explica.

Consiga ayuda gratis para presentar

Puede que no tenga que pagarle a nadie para presentar su declaración federal. Estas son las opciones gratis que ofrece el IRS:

• IRS Free File. Programas de impuestos que lo guían paso a paso, de compañías que trabajan con el IRS. Para las declaraciones presentadas en 2026, era gratis para las personas con un ingreso bruto ajustado (AGI) de $89,000 o menos en 2025. Cada compañía pone sus propias reglas, como la edad o el estado, y algunas también hacen gratis la declaración estatal.¹² Empiece en IRS.gov/freefile: si entra directo al sitio web de una compañía, no va a recibir IRS Free File.¹¹
• Free File Fillable Forms. Gratis con cualquier ingreso, si no tiene problema en llenar los formularios por su cuenta. No sirve para las declaraciones estatales.¹¹
• VITA y TCE. En los lugares de VITA (Volunteer Income Tax Assistance), voluntarios certificados por el IRS preparan gratis declaraciones sencillas. El IRS dice que muchos lugares ayudan a personas que por lo general ganan unos $70,244 o menos, a personas con discapacidades y a personas que se sienten más cómodas en un idioma que no es el inglés. No hay un límite de ingresos para todo el programa, y cada lugar puede poner el suyo. El programa TCE (Tax Counseling for the Elderly) se enfoca en personas de 60 años o más.¹³
• MilTax. Un servicio de impuestos gratis del Departamento de Defensa para los miembros de la comunidad militar que califican.¹²

Los lugares de VITA y TCE muchas veces están en bibliotecas, escuelas y centros comunitarios. Puede encontrar uno con el localizador de lugares de VITA del IRS (VITA Locator Tool) o llamando al 800-906-9887. Cada declaración que se prepara en uno de estos lugares pasa por una revisión de calidad antes de presentarse.¹³ Si usted y su cónyuge presentan una declaración conjunta, planeen ir juntos: los dos tienen que estar ahí para firmar antes de que la declaración se pueda presentar electrónicamente.²

Si su situación le parece complicada, como un negocio nuevo aparte de su trabajo, un cambio grande en su vida o una carta del IRS, háblelo con tiempo con un asesor o con un profesional de impuestos.

Presente electrónicamente y elija el depósito directo

Hoy casi todo el mundo presenta su declaración electrónicamente.

También es la manera más rápida de recibir un reembolso. Cuando presenta electrónicamente una declaración completa y correcta y elige el depósito directo, la mayoría de los reembolsos salen en menos de 21 días, aunque algunas declaraciones necesitan una revisión extra y tardan más.¹²

Tenga a la mano sus datos bancarios. En general, el IRS dejó de enviar cheques de reembolso en papel después del 30 de septiembre de 2025. Si su declaración no trae datos bancarios, el IRS le manda una carta para pedírselos, y su reembolso puede tardar más. Si no contesta, le mandan un cheque en papel después de seis semanas.¹⁵ ¿No tiene cuenta de banco? El IRS dice que los reembolsos también se pueden depositar en ciertas tarjetas de débito prepagadas y aplicaciones del celular.¹⁵ Antes, pregúntele a la compañía qué comisiones cobra.

Después de presentar electrónicamente, puede revisar cómo va su reembolso con la herramienta ¿Dónde está mi reembolso? del IRS. El estado de su reembolso aparece unas 24 horas después de presentar su declaración.¹¹

Cuando termine, prepare el año que viene

Guarde una copia de su declaración. Le sirve para preparar la del año que viene, y la va a necesitar si alguna vez tiene que corregir una declaración.¹⁶ En la mayoría de los casos, guarde sus registros de impuestos por lo menos tres años. En algunas situaciones hay que guardarlos más tiempo.¹⁶

Luego fíjese en cómo le salió la declaración. Si recibió un reembolso grande porque le retuvieron de más, o si tuvo que pagar mucho, es señal de que conviene actualizar su Formulario W-4. Nuestra guía sobre cómo poner a trabajar su reembolso explica los dos casos.

Hacer bien los impuestos no tiene por qué ser estresante. Un poco de preparación durante el año le ahorra muchas preocupaciones después.

Si quiere ayuda para organizarse con los impuestos, como elegir su retención o prepararse para un cambio grande, un asesor voluntario, que dona su tiempo, puede platicarlo con usted, uno a uno y sin costo.