Advisers Give Back English Pedir una reunión

Términos de uso

Vigente desde el 11 de octubre de 2026

Advisers Give Back, Inc.

Fecha de vigencia: 11 de octubre de 2026

Versión: 2026-10-11

En pocas palabras

Estos son los puntos principales, en palabras sencillas. Este resumen es fiel, pero el acuerdo entre usted y nosotros son los términos completos que siguen.

  • Siempre es gratis y no hay nada que comprar. Advisers Give Back (AGB) es una organización sin fines de lucro. Le buscamos una persona voluntaria que le dé asesoría financiera, y usted nunca paga nada. No hay cuotas ni comisiones. Si alguna vez le preguntamos si quiere donar, es para que otra persona reciba la misma ayuda gratis. Donar es opcional y nunca se espera de usted; si dice que no, nada cambia.
  • Quien le asesora es una persona voluntaria que está de su lado. Le da asesoría financiera personal, bajo su propia responsabilidad profesional. Nuestras reglas exigen que toda persona que asesora cumpla un deber fiduciario con usted: poner los intereses de usted primero. También debe mantener en privado lo que usted le cuente, nunca venderle nada y nunca tomarle como cliente de pago.
  • AGB como organización no da asesoría financiera, no maneja dinero y no vende nada. Revisamos y aprobamos a las personas que asesoran, le buscamos a una y organizamos sus reuniones. Nuestras guías y videos son información general, no asesoría para su situación. Todas las decisiones sobre su dinero son suyas.
  • Quién puede apuntarse. Personas de 18 años o más que viven en Estados Unidos, incluidos sus territorios, cuyo hogar tiene ingresos de menos de $100,000 al año para una persona, o de menos de $150,000 para una pareja. A veces hacemos excepciones, caso por caso.
  • Las reuniones son por teléfono. Quien le asesora le llama por nuestra línea, así que en su teléfono aparece nuestro número. Pueden reunirse las veces que les resulten útiles.
  • No grabamos sus reuniones. Si eso cambia algún día, se lo preguntaremos antes y usted podrá decir que no.
  • Mensajes de texto sobre sus reuniones. Si nos da su número de celular, le mandamos mensajes de texto sobre sus reuniones. Responda STOP a un mensaje para dejar de recibir mensajes de ese número, o escríbanos un correo para dejar de recibir todos nuestros mensajes. Pueden aplicarse cargos por mensajes y datos. Si no responde para confirmar una reunión, la cancelamos unas 10 horas antes de que empiece (vea la sección 5).
  • Nunca vendemos su información. Si una biblioteca, un empleador u otro grupo le envió con nosotros, solo ve totales, nunca nada sobre usted. Nuestra Política de privacidad explica quién ve su información.
  • Cuando usamos inteligencia artificial, lo decimos. Las herramientas de inteligencia artificial (IA) ayudan a nuestro pequeño equipo. La IA nunca decide si usted recibe ayuda, quién le asesora ni qué asesoría recibe.
  • Si algo sale mal, díganos. Lo revisaremos y le responderemos. Usted conserva su derecho a ir a la corte o a acudir a una autoridad reguladora. No hay arbitraje obligatorio, y usted conserva su derecho a participar en una demanda colectiva.
  • Puede irse cuando quiera. Pídanos que borremos su información y lo haremos en un plazo de 30 días. Si cambiamos estos términos en algo importante, se lo avisaremos antes.

1. Quiénes somos y qué cubren estos términos

Quiénes somos. Advisers Give Back, Inc. («AGB», «nosotros») es una corporación sin fines de lucro de California, con sede en Oakland, California. Somos una organización benéfica pública (public charity), exenta de impuestos según la sección 501(c)(3) del Código de Rentas Internas (Internal Revenue Code). «Usted» se refiere a usted, la persona que usa nuestros servicios.

Qué son estos términos. Estos términos son un acuerdo entre usted y AGB. Cubren todos los servicios de AGB («nuestros servicios»):

  • nuestro sitio web, advisersgiveback.org, en español y en inglés, incluidas nuestras páginas de organizaciones aliadas, nuestras páginas de campañas (como las de Golden State Opportunity, o GSO), nuestras páginas para donar y recaudar fondos, nuestras Guías de dinero, nuestro panel de impacto y nuestro pódcast, The Judgment Layer;
  • nuestros formularios para apuntarse, y nuestras páginas para agendar y cambiar reuniones y para ver sus próximos pasos, dondequiera que estén alojadas;
  • la aplicación para quienes asesoran y nuestra solicitud para asesorar como persona voluntaria;
  • nuestra línea telefónica, y los mensajes de texto, correos electrónicos y mensajes de chat que intercambiamos con usted;
  • nuestros seminarios en línea;
  • nuestros formularios de opinión y nuestras encuestas;
  • los informes y paneles que compartimos con organizaciones aliadas, con quienes nos financian y con firmas; y
  • cualquier versión de prueba o preliminar de nuestras herramientas que invitemos a probar.

Nuestras guías, videos y calculadoras son parte de nuestro sitio web.

Para quién son. Estos términos son para toda persona que use nuestros servicios: quienes se apuntan para recibir ayuda, quienes visitan nuestro sitio web, quienes asisten a un seminario en línea, quienes escuchan nuestro pódcast y quienes donan. Las personas voluntarias que asesoran, las organizaciones aliadas y las firmas financieras que participan en nuestros programas pueden tener además un acuerdo aparte con nosotros. Si ese acuerdo y estos términos dicen cosas distintas, manda el acuerdo aparte.

Documentos que acompañan estos términos.

  • Nuestra Política de privacidad explica qué información recopilamos, cómo la usamos, quién la ve y qué opciones tiene usted. Le pedimos que la lea.
  • Nuestros Términos de los mensajes de texto (Anexo A) cubren los mensajes de texto.
  • Nuestros Términos de las donaciones (Anexo B) cubren las donaciones.
  • Sus propias decisiones, como si nos permite compartir sus palabras, quedan registradas cada una por separado. Cada decisión rige su propio tema.

Cuándo se aplican estos términos. Estos términos se aplican cada vez que usa nuestros servicios, se haya apuntado o no para recibir ayuda.

2. Quién puede usar AGB

La asesoría individual es para personas adultas que viven en Estados Unidos. Para apuntarse y recibir asesoría, usted debe:

  • tener 18 años o más;
  • vivir en Estados Unidos, incluidos sus territorios;
  • tener ingresos del hogar de menos de $100,000 al año para una persona, o de menos de $150,000 al año para una pareja.

A veces hacemos excepciones, caso por caso.

Familias. Ayudamos a personas y familias. Si usted se apunta por su hogar, usted es quien se reúne con la persona que le asesora, y su familia se beneficia a través de usted.

Programas de organizaciones aliadas. Algunas organizaciones aliadas ofrecen AGB a un grupo en particular, como el personal de un distrito escolar. Su página puede agregar una regla, por ejemplo, quién de ese grupo puede apuntarse.

Conteste con la verdad. Confiamos en lo que usted nos dice, y puede que le hagamos alguna pregunta más. Si a sabiendas da respuestas falsas para calificar, podemos terminar sus reuniones (vea la sección 22).

Si su situación cambia. Si los ingresos de su hogar pasan nuestro límite después de que empezó a reunirse con quien le asesora, puede seguir reuniéndose para terminar la ayuda que ya empezó.

Si pasa del límite. Le indicaremos directorios públicos de asesoría financiera, como Let’s Make A Plan, de CFP Board (letsmakeaplan.org), y Find an Advisor, de NAPFA (napfa.org). No le presentamos a nuestras personas voluntarias para que le asesoren a cambio de pago, no le mandamos sus datos a nadie que asesore, y no recibimos nada por estas sugerencias.

Si cree que nos equivocamos. Escriba a [email protected] y una persona lo volverá a revisar.

Si tiene menos de 18 años. Por favor, no se apunte. Si nos enteramos de que alguien menor de 18 años se apuntó, cerraremos la cuenta y borraremos su información, como lo explica nuestra Política de privacidad.

No podemos prometer cuándo le buscaremos a alguien ni un horario. Las personas que asesoran son voluntarias, y no son muchas. A veces hay más personas esperando que personas para asesorarlas. Hay todavía menos que hablen español o que compartan ciertas raíces. Haremos todo lo posible, pero no podemos prometer cuándo le buscaremos a alguien, un horario en particular ni el perfil de la persona que le asesore.

3. Qué es AGB y qué no es

Qué hace AGB. AGB revisa y aprueba a las personas voluntarias que dan asesoría financiera, busca para cada persona que se apunta a alguien que la asesore, y organiza sus reuniones. Cada persona que asesora da asesoría financiera personal, bajo su propia responsabilidad profesional, como persona voluntaria del programa de AGB. AGB como organización no da asesoría financiera, no maneja dinero y no vende nada.

Con más detalle, nosotros:

  • revisamos a las personas voluntarias que asesoran, y aprobamos a cada una antes de que alguien pueda pedir una reunión con ella;
  • le buscamos a alguien que le asesore;
  • organizamos sus reuniones, manejamos nuestra línea telefónica y le mandamos recordatorios;
  • contestamos sus preguntas sobre AGB y sobre sus reuniones;
  • publicamos guías gratuitas, videos, seminarios en línea y un pódcast con información general sobre el dinero.

Lo que no hacemos. AGB en sí:

  • no da asesoría financiera, de inversiones, de impuestos ni legal (quien le da asesoría es la persona que le asesora, como explica la sección 4);
  • no maneja, no guarda ni mueve su dinero, y no tiene manera de hacerlo;
  • nunca le cobra nada, no vende nada, y no gana cuotas ni comisiones por sus decisiones;
  • no es un banco, un prestamista, una casa de bolsa (broker), una aseguradora, un servicio de preparación de impuestos, una agencia de asesoría de crédito ni un despacho de abogados;
  • no es un servicio de emergencia (vea la sección 15).

No prometemos resultados. Ni siquiera una buena asesoría puede prometer cómo saldrán las cosas. Los precios, los mercados, las tasas de interés y las leyes cambian. Ni nosotros ni quien le asesora podemos garantizar resultados.

4. Quien le asesora

Una persona voluntaria que le da asesoría personal. Quien le asesora es una persona profesional de las finanzas que hace trabajo voluntario con AGB. Usted nunca le paga, y AGB no le paga. Según nuestras reglas, no puede ganar nada con lo que usted decida. La asesoría que le da es su propio juicio profesional, dado bajo su propia responsabilidad profesional como persona voluntaria del programa de AGB.

Seguro. AGB tiene un seguro de responsabilidad profesional que cubre los reclamos relacionados con las personas voluntarias que asesoran en su programa.

En qué le puede ayudar. La mayoría de las personas llegan con algo concreto en mente. Los temas más comunes son pagar deudas, ahorrar para emergencias, hacer un presupuesto, el crédito, comprar una casa, ahorrar para el retiro, los gastos de la crianza, el trabajo por cuenta propia o por contrato, empezar a invertir y los impuestos. Esa lista es solo de ejemplo. Según nuestras reglas, quien le asesora solo le ayuda en lo que conoce. Si una pregunta está fuera de eso, se lo dirá y le sugerirá a dónde acudir.

Lo que quien le asesora nunca hace. Según nuestras reglas, quien le asesora nunca:

  • maneja su dinero ni actúa en su nombre con un poder legal;
  • le pide sus contraseñas, sus números de cuenta completos ni su número de Seguro Social;
  • le cobra nada ni acepta regalos de usted.

Las reglas que le protegen. Nuestras reglas exigen que toda persona que asesora:

  • cumpla un deber fiduciario con usted, es decir, que ponga los intereses de usted primero;
  • mantenga en privado lo que usted le cuente, y no lo comparta con nadie fuera de AGB sin su permiso;
  • nunca le venda ni le promueva ningún producto o servicio, ni propio ni de su firma;
  • nunca le tome como cliente de pago, ni para sí ni para su firma, ni ahora ni nunca;
  • le avise de cualquier conflicto de interés, y se retire si no se puede manejar.

Si una persona que asesora rompe estas reglas, díganos (vea la sección 18). Podemos sacarla del programa.

Solo nombres. Usted conocerá a quien le asesora solo por su nombre. Por favor, mantengan el contacto a través de AGB, y no le pida su número de teléfono personal, su correo ni el nombre de su firma. Hoy, la aplicación de quien le asesora también recibe su apellido, su número de teléfono y su correo electrónico. Muestra su número de teléfono, para que quien le asesora pueda llamarle directamente si una llamada por nuestra línea no se conecta.

Cómo aprobamos a quienes asesoran. Aprobamos a toda persona que asesora antes de que alguien pueda pedir una reunión con ella. Antes de aprobar a una persona, la buscamos en los registros públicos que llevan las autoridades reguladoras y CFP Board. Entre ellos están BrokerCheck de FINRA, el buscador de asesoría de inversiones de la SEC y la página de verificación de CFP Board, en los que aparezca. Si tiene alguna pregunta sobre los antecedentes de quien le asesora, escríbanos.

Reunirse con el tiempo. Pueden reunirse las veces que a usted y a quien le asesora les resulten útiles. Quien le asesora le ayuda a decidir qué hacer. No lleva a cabo su plan ni vigila sus cuentas por usted.

Si no se entienden bien. Puede pedir que le asesore otra persona en cualquier momento. Díganos y trataremos de buscarle a alguien más.

Si quien le asesora deja el voluntariado, le avisaremos y le ayudaremos a encontrar a otra persona.

5. Reuniones, horarios y confirmaciones

Pedir una reunión. Después de que usted se apunta, le buscamos a alguien que le asesore, y usted escoge uno de sus horarios disponibles. Le mandamos por correo electrónico una invitación de calendario para confirmar la reunión. Ahí aparecen el día, la hora y el número desde el que le llamarán.

Confirmar. Si nos dio un número de celular, le mandamos un mensaje de texto unas 23 horas antes de su reunión y le pedimos que responda Y para confirmar o N para cancelar. Si no responde, se lo volvemos a pedir hasta dos veces más en las horas siguientes.

Si no confirma. Para mantener su reunión, responda Y. Si no ha respondido Y unas 10 horas antes de la reunión, la cancelamos y le mandamos un mensaje de texto para avisarle. Puede pedir otra reunión cuando quiera. Si no puede recibir mensajes de texto, o si respondió STOP, escriba a [email protected] antes de su reunión para confirmarla, y haremos todo lo posible por mantenerla.

Cambiar o cancelar. Si no puede asistir, por favor cancele o cambie su reunión lo antes posible, con el enlace que le mandamos o escribiéndonos. Así otra persona puede usar ese horario.

A la hora de la reunión. Quien le asesora le llama por nuestra línea telefónica. Ayuda estar en un lugar donde pueda hablar en privado.

Si quien le asesora no puede. A veces quien asesora tiene que cancelar. Si pasa, se lo diremos y le ayudaremos a pedir otro horario. Si no le llaman, avísenos.

Si falta a una reunión. Son cosas que pasan. Puede pedir otra.

Después de una reunión. Quien le asesora puede agregar próximos pasos a su lista.

6. Reuniones por teléfono y grabación

Nuestra línea telefónica. Quien le asesora le llama por nuestra línea telefónica, que Twilio maneja para nosotros. En su teléfono aparece nuestro número, no el de quien le asesora. La aplicación de quien le asesora también muestra su número de teléfono, como respaldo. Si una llamada por nuestra línea no se conecta, quien le asesora puede llamarle directamente desde su propio teléfono. Si lo hace, usted verá su número.

No grabamos las reuniones. Si eso cambia algún día, será decisión suya: se lo preguntaremos antes y usted podrá decir que no.

No grabe usted una reunión a menos que quien le asesora esté de acuerdo antes. En California y en varios otros estados, la ley prohíbe grabar una llamada sin el consentimiento de todas las personas que participan.

7. Mensajes de texto y correo electrónico

Correo electrónico. Le mandamos correos sobre su solicitud y sus reuniones, como invitaciones de calendario y recordatorios. Estos correos son parte del servicio. Si usted se apuntó para recibir ayuda, nunca le mandamos correos ni mensajes de texto para pedirle donaciones, ni ofertas de otras organizaciones. Le mandamos noticias solo si usted dice que sí, y cada correo de noticias trae un enlace para darse de baja y nuestra dirección postal.

Para escribirle a quien le asesora. Escriba a [email protected]. Le pasamos su mensaje a quien le asesora y guardamos una copia. Por favor, no mande números de cuenta, contraseñas ni números de Seguro Social.

Mensajes de texto. Si nos dio su número de celular al apuntarse, le mandamos mensajes de texto sobre sus reuniones.

  • Solo le mandamos mensajes sobre sus reuniones y sobre preguntas que usted nos envíe. Nunca anuncios, peticiones de donaciones ni ofertas de otros.
  • Nuestros recordatorios de reuniones salen de nuestros números gratuitos, (888) 231-4042 y (833) 600-1344.
  • Para dejar de recibir mensajes, responda STOP a cualquier mensaje, y ese número ya no podrá escribirle. Hoy nuestros mensajes salen de más de un número, y si responde STOP a uno, puede que siga recibiendo mensajes de los otros. Para dejar de recibirlos todos, escríbanos un correo. Si nos pide por correo que dejemos de escribirle, lo haremos en un plazo máximo de 10 días hábiles. Responda HELP para recibir una respuesta automática, o escríbanos un correo para pedir ayuda.
  • Dejar de recibir mensajes no cierra su cuenta. Pero después de que deje de recibir nuestros mensajes, puede que no podamos escribirle para confirmar sus reuniones. La sección 5 explica cómo confirmarlas sin mensajes de texto.
  • La frecuencia de los mensajes varía: hasta unos 10 mensajes por cada reunión. Pueden aplicarse cargos por mensajes y datos.
  • Algunos mensajes se mandan de forma automática, aunque lleven la firma de una persona de nuestro equipo.
  • Por ahora, nuestros mensajes de texto automáticos están solo en inglés.
  • Las compañías de teléfono no son responsables de los mensajes que lleguen tarde o que no lleguen.

Nuestros Términos de los mensajes de texto, en el Anexo A, tienen los detalles.

Mantenga sus datos de contacto al día. Avísenos si cambia su correo electrónico o su número de teléfono. Los números de teléfono pasan a otras personas, y no queremos escribirle a otra persona sobre sus reuniones.

Lo que nunca le pedimos. Nunca le pediremos una contraseña, el acceso a su banco, su número de Seguro Social ni su ITIN, ni por correo, ni por mensaje de texto, ni por teléfono. No preguntamos su estatus migratorio. Si alguien que dice ser de AGB le pide algo de esto, no somos nosotros. Avísenos a [email protected].

8. Herramientas de inteligencia artificial

Con lo que puede contar.

  • La IA nunca decide si usted puede recibir ayuda, quién le asesora, qué asesoría recibe ni cómo atendemos una queja. Eso lo deciden personas.
  • La IA no le asesora. Lo que escribe una herramienta de IA puede estar mal. Consúltelo con quien le asesora antes de actuar.
  • No usamos un chatbot de IA para contestar sus preguntas.
  • No creamos ni entrenamos nuestra propia IA con su información.
  • Si prefiere que no usemos herramientas de IA con sus registros, díganos y los dejaremos fuera.
  • Nuestra Política de privacidad nombra a las compañías cuyas herramientas de IA usamos.

Dónde usamos IA hoy.

  • Para estudiar nuestro programa. Nuestro equipo usa herramientas de IA, entre ellas Claude, de Anthropic, para buscar patrones en nuestros registros, como los mensajes con nuestro equipo de apoyo y las opiniones, y así mejorar AGB. Esos registros pueden incluir su nombre y lo que usted nos contó. Nuestro equipo usa Claude con un plan individual de Anthropic, y tiene desactivada la opción que permite a Anthropic usar nuestras conversaciones para mejorar sus modelos.
  • Para ordenar los mensajes. Intercom, la herramienta que usamos para los mensajes, usa IA para ponerle un título corto a cada conversación, y así nuestro equipo puede ordenarlas.
  • Para nuestro pódcast. Nuestro pódcast se escribe y se narra con herramientas de IA. No usa información de las personas que reciben asesoría.
  • Una versión de prueba para personas invitadas. Algunas personas que invitamos pueden probar una versión temprana de nuestra aplicación. En ella, nuestra guía de IA, Sage (hecha con Claude, de Anthropic), lee las respuestas de esa persona y sus mensajes recientes con nuestro equipo para sugerirle algunas de nuestras guías.

9. Su cuenta y cómo entrar

Sin contraseña. Si usted se apuntó para recibir ayuda, no necesita una contraseña, y nunca le pediremos una.

Enlaces que abren sus páginas. Algunas de nuestras páginas se abren directamente con un enlace que le mandamos por correo o por mensaje de texto, sin tener que entrar a una cuenta. Por ejemplo, la página donde pide o cambia una reunión, y su lista de próximos pasos. Cualquier persona que tenga uno de esos enlaces puede abrir esa página. Por eso, cuide esos enlaces como una llave: no los reenvíe ni los publique.

Si algo le parece raro. Si cree que alguien más tiene uno de sus enlaces o entró a su cuenta, avísenos de inmediato a [email protected]. No le haremos responsable de lo que otra persona haga con su enlace o su cuenta sin su permiso.

10. Su información, sus opiniones y sus historias

Lo que usted comparte sigue siendo suyo. Sus respuestas, sus palabras y todo lo que nos manda le pertenecen. Usted nos da permiso para usarlo solo de las formas que describe nuestra Política de privacidad:

  • para guardarlo;
  • para mostrárselo a quien le asesora, y a las personas de AGB que lo necesitan para ayudarle;
  • para que las compañías que manejan nuestros sistemas lo procesen por nosotros (nuestra Política de privacidad las nombra);
  • para proteger el programa y mejorarlo, por ejemplo leyendo las opiniones y estudiando nuestros registros;
  • para guardar los registros que exige la ley;
  • para contarlo en totales que no permiten identificarle.

Este permiso termina cuando su información se borra según nuestra Política de privacidad. No publicamos lo que usted comparte, no lo vendemos y no dejamos que nadie lo use para sus propios fines, salvo las historias y citas a las que usted diga que sí (vea abajo).

Por favor, no comparta números de cuenta completos, números de Seguro Social, ITIN ni contraseñas. Comparta información privada de otras personas solo si le dieron permiso.

Sus opiniones. Cuando califica una reunión o nos cuenta cómo le fue, usamos sus respuestas para mejorar AGB, para ayudar a quienes asesoran a hacerlo cada vez mejor y para que el programa sea seguro. Quien le asesora no ve sus calificaciones ni sus comentarios privados para nuestro equipo.

Notas de agradecimiento. Si le escribe una nota de agradecimiento a quien le asesora, se la pasamos con sus propias palabras.

Ideas. Si nos manda ideas para mejorar AGB, podemos usarlas libremente, sin pagarle.

Historias y citas: solo si usted dice que sí. Compartimos sus palabras en público solo si usted dice que sí. Hasta ahora le hemos hecho una sola pregunta: si podemos compartir sus palabras para ayudar a que otras personas conozcan AGB. Si dijo que sí, podemos usar sus palabras en nuestro sitio web, en nuestros informes y en materiales que hacemos con organizaciones aliadas, solo con su nombre, sin apellido.

  • Nunca usamos su apellido ni sus datos de contacto.
  • Nunca dejamos que una firma financiera use sus palabras en su propia publicidad.
  • Nunca publicamos una historia sobre usted sin su permiso, aunque la escriba quien le asesora.
  • Puede cambiar de opinión cuando quiera, escribiendo a [email protected]. Dejaremos de usar sus palabras en cualquier material nuevo y las quitaremos de nuestro sitio web en un plazo de 7 días, pero no podemos recoger copias que ya se imprimieron o se compartieron.

11. Usar AGB con respeto

Por favor:

  • trate con respeto a quien le asesora y a nuestro equipo. Quienes asesoran son personas voluntarias que donan su tiempo;
  • denos información verdadera;
  • comuníquese con quien le asesora por nuestra línea telefónica y nuestro correo.

Por favor, no:

  • apunte a otra persona sin su permiso;
  • le pida a quien le asesora reunirse en persona, ni sus datos de contacto personales;
  • grabe una reunión a menos que quien le asesora esté de acuerdo antes (vea la sección 6);
  • intente venderle algo a quien le asesora, reclutar a esa persona ni pedirle que le tome como cliente de pago;
  • comparta información privada de otras personas sin su permiso;
  • acose, amenace ni insulte a nadie, ni comparta nada ilegal, de odio o sexual;
  • se haga pasar por otra persona ni use los enlaces o la cuenta de otra persona;
  • intente entrar sin permiso a nuestros sistemas, saturarlos o copiarlos (por ejemplo, con bots o con herramientas para extraer datos), ni use nuestros servicios para algo ilegal.

Si alguien rompe estas reglas, podemos darle una advertencia, quitar lo que compartió, o pausar o terminar su uso de AGB (vea la sección 22). Si la ley lo exige, o si alguien corre peligro, podemos avisar a las autoridades.

12. Donaciones

  • Nunca le cobramos, ni le cobraremos. AGB siempre es gratis para las personas a las que ayuda. Si alguien que dice ser de AGB le pide un pago por la ayuda, no somos nosotros. Avísenos.
  • Donar es ayudar a alguien más. Una donación ayuda a financiar la reunión de otra persona, para que reciba la misma ayuda gratis que usted.
  • Donar es opcional y nunca se espera de usted. Si dona o no, y cuánto, nunca cambia la ayuda que recibe usted ni nadie más.
  • Nuestro formulario para apuntarse pregunta qué podría donar más adelante, si quisiera. Contestar es opcional, y su respuesta nunca cambia la ayuda que recibe.
  • Nunca le pedimos donaciones por mensaje de texto.
  • Nuestros Términos de las donaciones, en el Anexo B, explican los recibos, las donaciones mensuales y los reembolsos.

13. Organizaciones aliadas y firmas

Páginas de organizaciones aliadas. Trabajamos con bibliotecas, grupos comunitarios, escuelas, empleadores y otras organizaciones que les cuentan sobre AGB a las personas a quienes sirven. Algunas tienen una página en nuestro sitio web con su nombre y su logotipo. Si usted se apunta desde la página o el enlace de una organización aliada, anotamos qué organización le envió, para contar a cuántas personas llegó cada una.

Lo que ven las organizaciones aliadas. Solo ven totales, como cuántas personas se apuntaron por medio de ellas. Nunca ven nada sobre usted como persona: ni su nombre, ni lo que nos contó a nosotros o a quien le asesora, ni si se reunió con alguien. En la mayoría de los informes, no mostramos ninguna cifra que dependa de menos de 10 personas. Hoy algunas cifras usan grupos más pequeños, como lo explica nuestra Política de privacidad.

Si su empleador ofrece AGB, su empleador nunca sabrá por nosotros si usted se apuntó o si se reunió con alguien que asesora.

Algunas organizaciones aliadas también financian nuestro trabajo. Eso nunca les da acceso a su información, y nunca cambia la ayuda que recibe nadie.

Las organizaciones aliadas no escogen ni supervisan a quienes asesoran, y la ayuda es la misma sin importar por dónde se apunte. Que mostremos el nombre de una organización aliada no quiere decir que recomendemos sus propios productos o servicios.

Firmas financieras. Algunas personas que asesoran trabajan en firmas financieras, y algunas firmas donan a AGB. Las reglas no cambian: quien le asesora no puede venderle nada ni tomarle como cliente de pago, y la firma nunca recibe información sobre usted.

14. Guías, seminarios en línea y nuestro pódcast

  • Información general, no asesoría para usted. Nuestras guías, videos, calculadoras, seminarios en línea y pódcast explican temas de dinero en general. No son asesoría para su situación. Hable con quien le asesora antes de actuar.
  • Fíjese en la fecha. Cifras como las cantidades de impuestos y las tasas de interés cambian. Cada una de nuestras Guías de dinero muestra el mes en que se actualizó por última vez.
  • Las calculadoras dan cálculos aproximados con los números que usted escribe.
  • Los seminarios en línea se graban. Les mandamos la grabación a todas las personas que apartaron su lugar, y puede que la publiquemos en nuestro sitio web. Si usted habla, o escribe en el chat o en las preguntas, otras personas pueden verlo, y puede quedar en la grabación. Zoom maneja nuestros seminarios, y sus términos también se aplican.
  • Nuestro pódcast es para profesionales de las finanzas. Se escribe y se narra con herramientas de IA, y nuestro equipo lo revisa. Si lo escucha en una aplicación como Spotify o Apple Podcasts, los términos de esa aplicación también se aplican.

15. Otra ayuda y emergencias

Otras organizaciones. A veces nosotros o quien le asesora podemos recomendarle otra ayuda gratuita, como asesoría de crédito sin fines de lucro, ayuda legal o preparación de impuestos sin costo. Esas organizaciones son independientes, y se aplican sus propios términos. No recibimos nada por estas recomendaciones.

AGB no puede ayudarle en una emergencia.

  • Si usted o alguien más está en peligro, llame al 911.
  • Si está pensando en el suicidio o está pasando por una crisis, llame o mande un mensaje de texto al 988 (988 Línea de Prevención del Suicidio y Crisis).
  • Para ayuda local con comida, vivienda, servicios (luz, agua, gas) o un aviso de desalojo, llame al 211 o visite 211.org.

16. Nuestro nombre, nuestro contenido y los derechos de autor

Nuestro contenido. Nuestro sitio web, guías, videos y demás materiales son de AGB o de personas que nos permiten usarlos. Puede leerlos, imprimirlos y compartirlos para uso personal y sin fines comerciales, por ejemplo para ayudar a alguien de su familia o a una amistad, siempre que no los cambie ni quite nuestro nombre. Para cualquier otro uso, pídanos permiso antes. Las organizaciones aliadas usan nuestro nombre y nuestros materiales según lo que acordemos con ellas.

Enlaces. Puede poner enlaces a nuestro sitio web con toda libertad. Por favor, no dé a entender que le respaldamos, y no use nuestro logotipo sin nuestro permiso.

Nuestro nombre y logotipo. «Advisers Give Back» y nuestro logotipo son marcas nuestras. Por favor, no los use de una forma que pueda confundir a la gente sobre quiénes somos o qué recomendamos.

Otras marcas. Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) es dueña de las marcas de certificación de profesional CFP®. Los demás nombres y logotipos pertenecen a sus dueños.

Quejas de derechos de autor. Si cree que algo en nuestros servicios copia su obra sin permiso, mándenos un aviso:

  • Correo electrónico: [email protected]
  • Correo postal: Advisers Give Back, Inc., 490 43rd Street, Suite 350, Oakland, CA 94609

Su aviso debe incluir lo que exige la ley federal (17 U.S.C. § 512(c)(3)):

  • su firma física o electrónica;
  • la obra que usted cree que se copió;
  • el material de nuestros servicios del que se queja, y dónde está;
  • cómo comunicarnos con usted;
  • una declaración de que usted cree de buena fe que ese uso no está autorizado;
  • una declaración, bajo pena de perjurio, de que su aviso es correcto y de que los derechos son suyos o de que puede actuar en nombre de quien los tiene.

Quitamos el material cuando la ley lo exige. En los casos apropiados, quitamos el acceso a quien infrinja una y otra vez los derechos de autor de otras personas.

17. Lo que no podemos prometer

  • Nuestro sitio web, guías y herramientas se ofrecen tal como están. Trabajamos para que sean correctos, seguros y funcionen, pero no podemos prometer que siempre estén completos, al día, sin errores o disponibles.
  • No podemos garantizar que le buscaremos a alguien, un horario ni un resultado (vea las secciones 2 y 3).
  • Otros sitios web. Ponemos enlaces a sitios web de otras organizaciones. No los controlamos, y se aplican sus propios términos y políticas de privacidad.
  • Hechos fuera de nuestro control. No respondemos por retrasos o fallas causados por hechos que no podíamos evitar de forma razonable, como cortes generalizados de teléfono o de internet, o desastres naturales.

Nada de lo que dice esta sección limita nuestra responsabilidad según la sección 19, ni ningún derecho que la ley le da y al que no se puede renunciar.

18. Si algo sale mal

Díganos. Díganos si algo de quien le asesora o de una reunión no le parece bien: por ejemplo, si trata de venderle algo, le pide dinero o datos de sus cuentas, o le incomoda. Díganos también si nosotros cometimos un error. Escriba a [email protected].

Lo que haremos. Una persona de AGB revisa cada preocupación y le manda una primera respuesta en un plazo de 5 días hábiles. Podemos pausar o sacar del programa a quien le asesora, y le buscaremos a otra persona si usted quiere. Si necesitamos hablar con quien le asesora sobre lo que pasó, se lo diremos a usted antes, y compartiremos solo lo necesario. Le diremos qué hicimos, hasta donde podamos sin compartir información privada de otras personas.

También puede acudir a una autoridad reguladora, en cualquier momento. No tiene que acudir antes a nosotros. Según las credenciales y los registros de quien le asesora, puede comunicarse con:

  • CFP Board (cfp.net), si quien le asesora es profesional CFP®;
  • FINRA (finra.org), si se trata de corretaje de valores (brokers);
  • la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC, sec.gov), si se trata de asesoría de inversiones;
  • la autoridad reguladora de valores de su estado (encuentre la suya en nasaa.org). En California es el Departamento de Protección e Innovación Financiera (DFPI, dfpi.ca.gov);
  • la oficina del fiscal general de su estado. En California, la Oficina del Fiscal General (oag.ca.gov) también supervisa a las organizaciones benéficas.

19. Nuestra responsabilidad con usted

Nuestra parte. Respondemos por hacer nuestra parte con un cuidado razonable. Nuestra parte es revisar y aprobar a quienes asesoran, buscarle a alguien y organizar las reuniones, manejar nuestra línea telefónica y nuestras herramientas, proteger su información como lo describe nuestra Política de privacidad, y actuar cuando usted nos plantea una preocupación. Si no cumplimos y usted sufre un daño, puede exigirnos responsabilidad.

La parte de quien le asesora. Quien le asesora responde por la asesoría que le da (vea la sección 4). AGB tiene un seguro de responsabilidad profesional que cubre los reclamos relacionados con las personas voluntarias que asesoran en su programa.

Su parte. Usted decide qué hacer con su dinero. No tiene que seguir ninguna recomendación, ni de quien le asesora ni nuestra. Cuéntele la verdad sobre su situación a quien le asesora, para que su ayuda le sirva.

Lo que no le pedimos. Estos términos:

  • no ponen un tope a la cantidad que usted puede recuperar de nosotros;
  • no le piden que nos libere de responsabilidad;
  • no le piden que pague nuestros costos ni que nos defienda si alguien presenta un reclamo contra nosotros.

Un solo límite. Hasta donde lo permite la ley, no respondemos por pérdidas indirectas, como ganancias perdidas, que resulten del uso de nuestro sitio web, guías o herramientas. Este límite no se aplica a nuestra parte en sus reuniones, como la forma en que revisamos a quienes asesoran y le buscamos a alguien, ni a la forma en que protegemos su información.

Lo que estos términos nunca limitan. Nada de lo que dicen estos términos limita la responsabilidad por negligencia grave, fraude, daño intencional o violación de la ley. Nada le quita un derecho al que la ley dice que usted no puede renunciar, incluidos sus derechos según la sección 1668 del Código Civil de California y las leyes de California sobre información personal (secciones 1798.80 a 1798.84 del Código Civil).

20. Desacuerdos y reclamos

1. Primero, díganos. Si tiene un problema con AGB, escríbanos a [email protected] o por correo postal, y díganos qué quiere que hagamos. Trataremos de resolverlo en 30 días. Desde el día en que nos avise, el plazo para presentar una demanda deja de correr durante 30 días. No tiene que esperar si necesita una orden urgente de la corte para evitar un daño. Este paso no se aplica a las quejas ante autoridades reguladoras.

2. Después, si no lo podemos resolver, puede ir a la corte.

  • Puede presentar su reclamo en la corte de reclamos menores (small claims) del condado donde vive o del condado de Alameda, California.
  • Los demás reclamos van a las cortes estatales del condado de Alameda, California, o a la corte federal del Distrito Norte de California.

3. Sin arbitraje obligatorio. No tiene que ir a arbitraje. Conserva su derecho a ir a la corte, a un juicio con jurado cuando la ley lo permita, y a participar en una demanda colectiva.

4. Qué ley se aplica. A estos términos se aplica la ley de California. Si usted vive en otro estado, conserva cualquier protección que le dé la ley de su estado y a la que no se pueda renunciar por acuerdo.

5. Los mismos pasos para nosotros. Si alguna vez tenemos un reclamo contra usted, seguiremos los mismos pasos.

6. Problemas con quien le asesora. Estos términos no le obligan a ir a mediación ni a arbitraje con quien le asesora. No limitan ningún derecho que usted tenga a quejarse de esa persona ante una autoridad reguladora, ni a presentar un reclamo, incluso por medio de FINRA.

21. Cambios a estos términos

Fechamos y guardamos cada versión. Cada versión tiene una fecha y un número de versión. Para recibir una copia de una versión anterior, escriba a [email protected].

Cambios importantes. Si cambiamos algo que afecta sus derechos o lo que le prometemos, le mandaremos un correo por lo menos 30 días antes de que el cambio entre en vigor, y le explicaremos qué cambia. Si sigue usando AGB después de que un cambio entre en vigor, la nueva versión se aplica desde ese momento.

Cambios pequeños. Para cambios pequeños que no reducen sus derechos, como una nueva dirección o una redacción más clara, actualizaremos la versión y la fecha.

Nunca hacia atrás. Un cambio nunca se aplica a un desacuerdo que empezó antes de que el cambio entrara en vigor.

Si no está de acuerdo, puede dejar de usar AGB y pedirnos que borremos su información (vea la sección 22).

Nuestros términos anteriores. Estos términos reemplazan nuestros términos de uso anteriores, actualizados por última vez el 27 de octubre de 2021. No usaremos en su contra ninguna parte de esos términos anteriores, a menos que también esté en estos. Eso incluye lo que decían sobre liberarnos de responsabilidad, el límite a lo que usted puede recuperar, la promesa de pagar nuestros costos y la cláusula de arbitraje.

22. Cómo irse, y cuándo podemos pausar o terminar su uso

Puede dejar de usar AGB cuando quiera. Basta con no pedir más reuniones. Para cerrar su cuenta y pedirnos que borremos su información, escriba a [email protected] o a [email protected]. Una persona de nuestro equipo lo hará en un plazo de 30 días y le avisará cuando esté hecho. Nuestra Política de privacidad explica los pocos registros que debemos guardar, como los registros de donaciones para los impuestos.

Cuándo podemos pausar o terminar su uso. Podemos pausar o terminar su uso de AGB si:

  • rompe estos términos de forma grave o repetida (vea la sección 11);
  • pone en riesgo a quien le asesora, a nuestro equipo o a cualquier otra persona;
  • dio respuestas falsas a sabiendas para calificar;
  • la ley lo exige.

Le diremos por qué, y le avisaremos antes, a menos que no sea seguro o legal hacerlo. Puede pedirnos que lo reconsideremos escribiendo a [email protected].

Si cambiamos o dejamos de ofrecer un servicio. Podemos cambiar o dejar de ofrecer partes de nuestros servicios. Si algún día dejamos de ofrecer asesoría a las personas, se lo diremos lo antes posible. Cuando podamos, mantendremos o reasignaremos las reuniones ya programadas, y le diremos cómo obtener una copia de su información.

Lo que sigue aplicándose después de que se vaya. Las secciones 10 (cómo podemos usar lo que usted compartió), 16, 19, 20, 24 y 25 se siguen aplicando a lo que pasó mientras usó AGB.

23. Accesibilidad

Queremos que todas las personas puedan usar AGB. Si algo de nuestro sitio web, de nuestros mensajes o de una reunión le resulta difícil de usar, o necesita información en otro formato, escriba a [email protected]. Díganos qué le funciona, y buscaremos con usted una manera.

24. Idioma

Publicamos estos términos en español y en inglés. Las dos versiones son oficiales. Si alguna vez parecen decir cosas distintas, seguimos la que más le favorezca a usted. Puede escribirnos en inglés o en español.

25. Detalles legales

  • El acuerdo completo. Estos términos, junto con los documentos y las decisiones que menciona la sección 1, son el acuerdo completo entre usted y AGB sobre nuestros servicios.
  • Qué documento manda. Si estos términos y un acuerdo o una decisión aparte dicen cosas distintas sobre un tema, manda el que se escribió para ese tema. Por ejemplo, su decisión sobre los mensajes de texto rige los mensajes de texto.
  • Si una parte no se puede hacer cumplir, el resto sigue vigente.
  • Si no hacemos cumplir algo de inmediato, no hemos renunciado a ello.
  • Transferencias. Solo podemos transferir estos términos a otra organización sin fines de lucro que se haga cargo de nuestro programa y se comprometa a respetar estos términos y nuestra Política de privacidad. Se lo diremos antes. Usted no puede transferir a otra persona sus derechos según estos términos.
  • Solo usted y AGB. Estos términos son entre usted y AGB. Nadie más puede hacerlos valer en su contra.
  • Avisos. Le mandaremos los avisos al correo electrónico que nos dio. Usted puede mandarnos avisos a [email protected] o a nuestra dirección postal de la sección 26.
  • Ejemplos. Cuando decimos «por ejemplo», «como» o «entre ellos», la lista no está completa.

26. Cómo comunicarse con nosotros

Nuestro equipo lee info@ y privacy@ y manda una primera respuesta en un plazo de 5 días hábiles.

Anexo A. Términos de los mensajes de texto

Estos términos cubren los mensajes de texto que Advisers Give Back manda sobre sus reuniones. Son parte de nuestros Términos de uso.

  • Programa: mensajes de Advisers Give Back sobre sus reuniones.
  • Quién los manda: Advisers Give Back, Inc. Nuestros recordatorios y confirmaciones de reuniones salen de nuestros números gratuitos, (888) 231-4042 y (833) 600-1344. Las respuestas de nuestro equipo pueden salir de otro de nuestros números.
  • Quién los recibe: Si nos dio su número de celular al apuntarse, le mandamos mensajes de texto sobre sus reuniones.
  • Lo que le mandamos:
    • un mensaje de bienvenida cuando se apunta;
    • recordatorios antes de sus reuniones, en los que le pedimos que confirme, y una respuesta breve cuando usted contesta;
    • cambios en sus reuniones, como una reunión cancelada porque no se confirmó a tiempo, o que quien le asesora tuvo que cancelar, y cómo pedir otra;
    • respuestas de nuestro equipo cuando usted nos escribe por mensaje de texto.
  • Lo que nunca le mandamos: anuncios, peticiones de donaciones ni ofertas de otras organizaciones.
  • Con qué frecuencia: La frecuencia de los mensajes varía: hasta unos 10 mensajes por cada reunión.
  • Costo: Nunca cobramos por los mensajes de texto. Pueden aplicarse cargos por mensajes y datos, según su plan de teléfono.
  • Confirmar o cancelar una reunión: Cuando un recordatorio se lo pida, responda Y para confirmar o N para cancelar esa reunión. N cancela solo esa reunión; no detiene los mensajes. Si no ha respondido Y unas 10 horas antes de la reunión, la cancelamos y le mandamos un mensaje de texto para avisarle. Puede pedir otra reunión cuando quiera. Si no puede recibir mensajes de texto, o si respondió STOP, escriba a [email protected] antes de su reunión para confirmarla, y haremos todo lo posible por mantenerla.
  • Para dejar de recibir mensajes: Responda STOP a cualquier mensaje, y ese número ya no podrá escribirle. UNSUBSCRIBE, STOPALL y CANCEL funcionan igual. Nuestros mensajes salen de más de un número, y si responde STOP a uno, puede que siga recibiendo mensajes de los otros. Para dejar de recibirlos todos, escríbanos un correo. Si nos pide por correo que dejemos de escribirle, lo haremos en un plazo máximo de 10 días hábiles. Después de que deje de recibir nuestros mensajes, puede que no podamos escribirle para confirmar sus reuniones, así que escríbanos un correo antes de cada una. Si responde CANCEL, ese número dejará de mandarle mensajes; para cancelar solo una reunión, responda N.
  • Para volver a recibirlos: Responda START o UNSTOP al número que detuvo.
  • Para pedir ayuda: Responda HELP para recibir una respuesta automática, o escriba a [email protected].
  • Si un mensaje no llega: Las compañías de teléfono no son responsables de los mensajes que lleguen tarde o que no lleguen. Si no le llega un recordatorio, escríbanos un correo para confirmar su reunión.
  • Su privacidad: Nunca vendemos ni compartimos su número de celular, ni su aceptación de recibir mensajes de texto, con nadie para su propia publicidad. Twilio, nuestra compañía de teléfono, e Intercom, la herramienta que usa nuestro equipo para los mensajes, manejan nuestros mensajes de texto por nosotros. Nuestra Política de privacidad tiene más información.
  • Si cambia su número: Avísenos. Si le tocó un número que antes era de otra persona y le escribimos por error, responda STOP.
  • Español: Por ahora, nuestros mensajes de texto automáticos están solo en inglés. Para confirmar o cancelar una reunión, responda Y o N.

Anexo B. Términos de las donaciones

Estos términos cubren las donaciones a Advisers Give Back. Son parte de nuestros Términos de uso.

Donar es ayudar a alguien más. AGB siempre es gratis para las personas a las que ayuda. Una donación ayuda a financiar la reunión de otra persona, para que esa persona reciba la misma ayuda gratis. Donar es opcional y nunca se espera.

  • A quién le dona. A Advisers Give Back, Inc., una corporación sin fines de lucro de California y una organización benéfica pública (public charity), exenta de impuestos según la sección 501(c)(3) del Código de Rentas Internas (Internal Revenue Code). Nuestro número de identificación tributaria federal (EIN) es 84-4685390.
  • Impuestos. Su donación es deducible de impuestos hasta donde lo permite la ley. No damos bienes ni servicios a cambio de las donaciones. Si alguna campaña lo hiciera, su página lo dirá y su recibo mostrará su valor.
  • Recibos. Recibirá un recibo por correo electrónico por cada donación, incluida cada donación mensual. Guárdelo para sus impuestos.
  • Pagos. Usted escribe los datos de su tarjeta en el formulario seguro de nuestra compañía de pagos, no en nuestras páginas. Nunca vemos el número completo de su tarjeta. En nuestra página para donar, las donaciones pasan por Give Lively, una plataforma de donaciones para organizaciones sin fines de lucro que procesa los pagos con Stripe, y los términos de Give Lively también se aplican. Algunas de nuestras páginas de recaudación usan Stripe directamente.
  • Donaciones mensuales. Una donación mensual se cobra en la misma fecha cada mes hasta que usted la cancele. Para cambiarla o cancelarla, escriba a [email protected] por lo menos 2 días hábiles antes del siguiente cobro. Si se hace un cobro después de que usted nos avisó a tiempo, se lo reembolsaremos.
  • Reembolsos. Si donó por error, por ejemplo una cantidad equivocada o la misma donación dos veces, escríbanos en un plazo de 30 días y se la reembolsaremos. Después de 30 días, o por otras razones, pídanoslo y lo consideraremos. Una donación reembolsada no es deducible de impuestos.
  • Cómo usamos las donaciones. Las donaciones financian el trabajo de AGB de dar asesoría individual gratis, a menos que una campaña diga que el dinero es para algo en particular.
  • Su privacidad. Nunca vendemos, alquilamos, intercambiamos ni compartimos la información de quienes donan con otras organizaciones. Solo nombramos en público a quien dona si nos da permiso. Nuestra Política de privacidad tiene más información.
  • Donar nunca afecta la ayuda. Si usted dona o no, y cuánto, nunca afecta la ayuda que recibe usted ni nadie más. La aplicación de quien le asesora no muestra si usted donó ni su respuesta a nuestra pregunta sobre donar. Pero hoy sí recibe esa respuesta junto con sus demás respuestas al apuntarse.
  • Otras formas de donar. Los fondos asesorados por donantes (donor-advised funds) pueden recomendar una subvención a Advisers Give Back, Inc., EIN 84-4685390. Puede mandar un cheque por correo a Advisers Give Back, Inc., 490 43rd Street, Suite 350, Oakland, CA 94609. También aceptamos donaciones desde fuera de Estados Unidos. Si dona desde otro país, que su donación sea deducible o no depende de dónde declare sus impuestos.
  • Preguntas: [email protected]