Política de privacidad

Advisers Give Back, Inc.

Fecha de vigencia: 11 de octubre de 2026

Versión: 2026-10-11

Versiones anteriores: vea el Anexo C.

Publicamos esta política en español y en inglés. Las dos versiones son oficiales. Si alguna vez parecen decir cosas distintas, seguimos la que más le favorezca a usted.

La versión corta

Esto es un resumen. La política completa, más abajo, tiene los detalles.

• Somos una organización sin fines de lucro y nunca vendemos su información. Advisers Give Back (AGB) pone en contacto a personas y familias con personas voluntarias que les dan asesoría financiera gratis, uno a uno y por teléfono. No vendemos ni alquilamos su información a nadie.
• Lo que preguntamos. Su nombre, correo electrónico, teléfono y código postal, y preguntas generales sobre su dinero y sus metas, como el rango de ingreso de su hogar y los tipos de deudas que tiene. Las preguntas sobre temas como su género, su raza y los beneficios públicos que recibe son opcionales. Nunca le pedimos su número de Seguro Social, su ITIN, números de cuentas bancarias ni contraseñas.
• Quién la ve. Quien le asesora, para prepararse antes de hablar con usted. Un pequeño equipo de AGB, para organizar sus reuniones y ayudarle. Y las empresas que manejan nuestros sistemas, como Intercom (mensajes y registros), Twilio (llamadas y mensajes de texto) y Google (correo e invitaciones de calendario). Hoy, la aplicación de quien le asesora también recibe su nombre completo, su correo electrónico y su número de teléfono.
• Las organizaciones aliadas solo ven totales. Si una biblioteca, su empleador u otro grupo le envió con nosotros, solo ve totales, como cuántas personas se apuntaron. Nunca ve su nombre ni sus respuestas.
• Las llamadas pasan por nuestra línea. Quien le asesora le llama por nuestra línea telefónica, así que en su teléfono aparece nuestro número. No grabamos las reuniones. Si eso cambia algún día, se lo preguntaremos antes, y usted podrá decir que no.
• Mensajes de texto y correo electrónico. Le enviamos mensajes de texto y correos sobre sus reuniones. Responda STOP a un mensaje para dejar de recibir mensajes de ese número, o escríbanos para detener todos nuestros mensajes de texto. Si deja de recibir mensajes de texto, escríbanos por correo para confirmar sus reuniones, o pueden cancelarse. Pueden aplicarse cargos por mensajes y datos. Nunca le enviamos anuncios ni ofertas de venta.
• Inteligencia artificial (IA). Nuestro equipo usa herramientas de IA, entre ellas Claude, de Anthropic, para estudiar nuestros registros y mejorar el programa. La IA nunca decide si usted recibe ayuda, quién le asesora ni qué asesoría recibe.
• Sus opciones. Escriba a [email protected] para ver, recibir una copia, corregir o borrar su información, o para dejar de recibir mensajes. Es gratis y nunca cambia la ayuda que recibe. Una persona de nuestro equipo le responde en un plazo de 5 días hábiles y termina cada pedido en un plazo de 30 días, en español o en inglés.
• Plazos, y qué hacemos si algo sale mal. Pusimos plazos para guardar los principales tipos de información (sección 13). Si alguien entra sin permiso a su información, se lo diremos en un plazo de 30 días desde que lo sepamos.

¿Preguntas? Escriba a [email protected].

1. Quiénes somos y qué cubre esta política

Quiénes somos

Advisers Give Back, Inc. («AGB», «nosotros») es una corporación sin fines de lucro de California, con sede en Oakland, California. Somos una organización benéfica pública (public charity), exenta de impuestos según la sección 501(c)(3) del Código de Rentas Internas (Internal Revenue Code).

Qué hace AGB. AGB revisa y aprueba a las personas voluntarias que dan asesoría financiera, busca para cada persona que se apunta a alguien que la asesore, y organiza sus reuniones. Cada persona que asesora da asesoría financiera personal, bajo su propia responsabilidad profesional, como persona voluntaria del programa de AGB. AGB como organización no da asesoría financiera, no maneja dinero y no vende nada.

AGB es la organización responsable de su información según esta política.

Nuestra dirección postal es Advisers Give Back, Inc., 490 43rd Street, Suite 350, Oakland, CA 94609.

Qué cubre esta política

Esta política explica qué información recopilamos, cómo la usamos, quién la ve, cuánto tiempo la guardamos y qué opciones tiene usted. Cubre todos los servicios de AGB:

• nuestro sitio web, advisersgiveback.org, en español y en inglés, incluidas nuestras páginas de organizaciones aliadas, nuestras páginas de campañas (como las de Golden State Opportunity, o GSO), nuestras páginas para donar y recaudar fondos, nuestras Guías de dinero, nuestro panel de impacto y nuestro pódcast, The Judgment Layer;
• nuestros formularios para apuntarse, y nuestras páginas para agendar y cambiar reuniones y para ver sus próximos pasos, dondequiera que estén alojadas;
• la aplicación para quienes asesoran y nuestra solicitud para asesorar como persona voluntaria;
• nuestra línea telefónica, y los mensajes de texto, correos electrónicos y mensajes de chat que intercambiamos con usted;
• nuestros seminarios en línea;
• nuestros formularios de opinión y nuestras encuestas;
• los informes y paneles que compartimos con organizaciones aliadas, con quienes nos financian y con firmas; y
• cualquier versión de prueba o preliminar de nuestras herramientas que invitemos a probar.

En esta política, «nuestro servicio» quiere decir todo lo anterior.

Qué no cubre

• Los sitios web y las aplicaciones de otras organizaciones, aunque tengamos un enlace a ellos, como el sitio web propio de una organización aliada.
• Las empresas que procesan donaciones según sus propias políticas de privacidad (sección 18).
• Zoom, Spotify, Apple Podcasts y YouTube, que tienen sus propias políticas.
• La empresa donde trabaja quien le asesora. Quien le asesora es una persona voluntaria de AGB. Su firma no participa en sus reuniones y no recibe su información de nosotros.
• Los expedientes laborales de nuestro propio personal.

Esta política y nuestros Términos de uso

Nuestros Términos de uso explican las reglas para usar nuestro servicio. Esta política explica cómo manejamos la información.

2. Qué información recopilamos

Obtenemos información de tres maneras: cuando usted nos la da, cuando usa nuestro servicio, y de otras personas u organizaciones, como la organización aliada que le envió con nosotros. Lo que recopilamos depende de quién es usted.

2.1 Si se apunta para recibir asesoría

Cuando se apunta. Nuestro formulario para apuntarse, en español y en inglés, lo maneja para nosotros una empresa llamada Typeform. Le pregunta:

• su nombre, correo electrónico, número de celular y código postal;
• su rango de edad, quiénes viven en su hogar y su situación de pareja;
• el rango de ingreso anual de su hogar y el rango de sus ahorros, para ver si califica;
• sus metas de dinero; los tipos de deudas que tiene, cuántas tarjetas de crédito tienen saldo y cómo está pagando sus deudas; los tipos de cuentas que tiene, incluido el seguro médico; y si tiene $1,000 ahorrados;
• los beneficios públicos que recibe, si recibe alguno, como SNAP (cupones para alimentos), Medicaid, SSI, ayuda para la vivienda, ayuda con las cuentas de energía (LIHEAP), el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) o beneficios de desempleo;
• qué busca en quien le asesore, incluida una persona que hable su idioma o comparta sus raíces;
• dónde busca hoy consejos sobre dinero, cuánto siente que sabe de dinero y si tiene planes para un reembolso de impuestos o un bono;
• si tiene un teléfono inteligente y con qué frecuencia quiere recibir mensajes de texto y correos;
• si le gustaría hacer una donación más adelante. Donar es opcional y nunca lo esperamos; y
• su género y su raza u origen étnico, si decide decírnoslo.

En nuestra página de GSO en español. Si pide una reunión en esa página, le preguntamos su nombre, su correo electrónico, su número de celular, la mejor hora para comunicarnos con usted y el tipo de ayuda que busca. También le pedimos permiso para enviarle mensajes de texto y correos, y anotamos la página y el enlace que le trajeron. Nuestro equipo recibe un aviso en Slack.

Cuando se reúne con quien le asesora. Guardamos:

• las fechas y horas de sus reuniones, las confirmaciones, los cambios, las cancelaciones y las reuniones a las que no llegó;
• quién le asesora;
• las notas que quien le asesora escribe sobre sus reuniones, y los próximos pasos (tareas) que acuerdan juntos;
• los correos que usted envía a quien le asesora por medio de nuestra dirección, [email protected], y los archivos que adjunte; y
• un registro de que cada llamada ocurrió (sección 6).

Cuando habla con nosotros. Guardamos sus mensajes de texto, correos y chats con nuestro equipo, y sus respuestas a nuestros mensajes de texto, como Y para confirmar una reunión.

Cuando nos da su opinión. Después de una reunión, le preguntamos cómo le fue. Guardamos sus respuestas, como:

• qué tan probable es que nos recomiende, cómo se siente ahora con su dinero y qué tan bien le entendió quien le asesora;
• qué pudo haber hecho mejor quien le asesora, y cualquier nota privada para nuestro equipo;
• una nota de agradecimiento para quien le asesora, si la escribe; y
• si nos permite compartir sus palabras para que otras personas conozcan AGB.

También podemos invitarle a contestar una encuesta sobre nuestro programa. Participar siempre es opcional. Si nos dice que una reunión le pareció mal, guardamos lo que nos cuenta y lo que hicimos al respecto.

Información que recibimos automáticamente. Cuando usa nuestras páginas para apuntarse, nuestras páginas de reuniones, el chat o nuestros correos, nosotros y las empresas que los manejan podemos recibir:

• el tipo de dispositivo y de navegador que usa, y su ubicación aproximada, como su ciudad, según su dirección de internet;
• cuándo nos visita, y si abre nuestros correos o hace clic en sus enlaces; y
• qué organización aliada le envió con nosotros, si alguna (un «código de organización aliada» en su enlace).

Información que recibimos de otros.

• Si una organización aliada le envió, su enlace nos dice cuál.
• Golden State Opportunity (GSO) puede enviarle un correo con un enlace a nuestra página. Ese enlace puede incluir su correo electrónico, para que el formulario lo llene por usted.

2.2 Si todavía no califica, o no termina de apuntarse

• Si empieza a apuntarse y se detiene, el formulario puede guardar las respuestas que ya dio.
• Si pasa de nuestros límites, puede buscar asesoría financiera en directorios gratuitos, como Let’s Make A Plan, de CFP Board, y Find an Advisor, de NAPFA. No enviamos sus datos a nadie que asesore.

2.3 Si asesora como persona voluntaria, o quiere hacerlo

Recopilamos sus datos de contacto, su experiencia profesional, sus respuestas en la solicitud y su actividad como persona voluntaria. La sección 17 lo explica todo.

2.4 Si colabora con nosotros desde una organización aliada, un empleador, una fundación o una firma

• Solicitudes de organizaciones aliadas. El nombre, el sitio web y el tipo de su organización; a quiénes atiende, en qué idiomas y en qué lugares; a cuántas personas llega y cómo; su nombre, su cargo, su correo electrónico y, si nos lo da, su teléfono; sus notas; su logotipo; y si podemos mostrar el nombre y el logotipo de su organización. Guardamos un historial de los cambios a la solicitud.
• Formularios y encuestas. Si llena uno de nuestros formularios o encuestas para organizaciones aliadas, para quienes dirigen firmas o para quienes asesoran, guardamos sus respuestas, su nombre y su correo electrónico.
• Reuniones con nuestro equipo. Si agenda una reunión con nuestra dirección ejecutiva, Calendly recibe su nombre, su correo electrónico y la hora que elija. Si nos reunimos por video, podemos usar Fathom, una herramienta de IA que toma notas, para grabar y resumir la reunión. Se lo diremos al empezar, y usted puede pedirnos que no la usemos.
• Vistas previas de páginas. Una cookie permite que el equipo de una organización aliada vea su página antes de que la publiquemos. Dura 24 horas.
• Quienes nos financian. Guardamos los datos de su organización y los datos de contacto de su personal.

2.5 Si dona a AGB

Vea la sección 18.

2.6 Si visita nuestro sitio web, asiste a un seminario en línea o escucha nuestro pódcast

• Visitantes del sitio web. Contamos las visitas con una herramienta que no usa cookies. La sección 11 enumera todas las herramientas de nuestro sitio web, incluidas las que sí las usan. Si usa el chat de nuestro sitio, guardamos lo que escribe, y su correo electrónico si nos lo da.
• Seminarios en línea. Si se inscribe en un seminario en línea, Zoom recopila para nosotros su nombre, su apellido y su correo electrónico. Nuestros seminarios se graban. Enviamos la grabación a todas las personas que se inscribieron, y podemos publicarla en nuestro sitio web. Si habla o escribe en el chat o en la sección de preguntas y respuestas, eso puede quedar en la grabación.
• Guías de dinero por correo. Si nos pide que le enviemos una guía por correo, guardamos su correo electrónico, la guía que pidió y la página y la organización aliada desde donde llegó. Solo le enviamos noticias si marca una casilla aparte para pedirlas.
• Ideas para Guías de dinero. Si sugiere una Guía de dinero en nuestro sitio web, Claude, una herramienta de IA de la empresa Anthropic, lee lo que escribió para convertirlo en un tema corto para nuestra lista, indicarle una guía que ya tenemos o dejarlo fuera (sección 8). Guardamos el tema, nunca sus palabras. Para evitar votos repetidos, guardamos durante un día un código hecho a partir de su dirección de internet, no la dirección misma, y luego lo borramos.
• Pódcast. Las páginas de nuestro pódcast no tienen herramientas de análisis de visitas ni formularios. Su navegador recuerda dónde dejó de escuchar. Si escucha en Spotify, Apple Podcasts o YouTube, se aplican sus políticas de privacidad.

2.7 Personas de las que usted nos habla

Por favor, avise a las personas antes de darnos sus datos.

• Organizaciones que nos recomienda. Si nos habla de una organización a la que le serviría nuestra ayuda, guardamos su nombre, los datos de contacto que nos dé y su nota. Si usted recibe asesoría con nosotros, anotamos en su registro que hizo la recomendación.
• Alguien que le anime. Nuestro formulario para apuntarse ha pedido el nombre de un familiar o una amistad que le ayude a seguir adelante. Si nombró a alguien, guardamos su nombre y sus datos de contacto.

Si tenemos su información porque otra persona nos la dio, puede pedirnos que la borremos (sección 14).

3. Información delicada, y por qué la pedimos

Alguna información es más personal que otra: los detalles de su dinero, la ayuda que recibe del gobierno, los momentos difíciles que está pasando, su salud, su género, su raza u origen étnico, y los grupos a los que pertenece. Solo pedimos lo que nos ayuda a ayudarle. Puede saltarse cualquier pregunta opcional. Saltarla nunca cambia si puede recibir ayuda.

Si prefiere que le asesore una persona de cierto género, o alguien que hable su idioma o comparta sus raíces, puede pedirlo. Haremos lo posible, pero no siempre podemos prometerlo.

Nunca le pedimos su número de Seguro Social, su ITIN, números de cuentas bancarias ni contraseñas. Nunca le preguntamos por su estatus migratorio.

Algunas respuestas pueden tocar temas de salud, como el seguro médico o una discapacidad.

4. Cómo usamos la información

Usamos la información para:

• Buscarle a alguien que le asesore y organizar sus reuniones: ver si califica, buscarle a alguien que le asesore, agendar y confirmar reuniones, enviarle recordatorios, conectar sus llamadas y pasar los correos entre usted y quien le asesora.
• Ayudar a quien le asesora a prepararse, para que usted no tenga que contar su historia dos veces.
• Ayudarle cuando nos escribe, nos manda un mensaje de texto o usa el chat.
• Proteger a las personas y mantener la honestidad del programa: revisar a quienes asesoran, atender quejas y detener fraudes o abusos.
• Aprender y mejorar: leer opiniones y respuestas a encuestas, dar orientación a quienes asesoran y estudiar nuestros registros para mejorar el programa. Cuando orientamos a alguien que asesora a partir de las opiniones, no decimos quién dijo qué, y solo mencionamos un patrón cuando al menos 3 personas lo han señalado.
• Informar nuestros resultados en totales al público, a nuestras organizaciones aliadas y a quienes nos financian.
• Recaudar fondos, para que más personas reciban ayuda. Nuestra ayuda siempre es gratis. Una donación ayuda a financiar la reunión de otra persona, para que reciba la misma ayuda. Damos las gracias a quienes donan y les enviamos sus recibos. Nuestro formulario para apuntarse pregunta si le gustaría donar más adelante. Donar es opcional, nunca lo esperamos y nunca cambia la ayuda que recibe.
• Cumplir la ley: guardar los registros de impuestos y responder a pedidos legales (sección 19).

Si queremos usar información que ya tenemos para algo nuevo, primero se lo preguntaremos (sección 22).

Lo que nunca hacemos

• Nunca vendemos ni alquilamos su información.
• Nunca damos a nadie, para su publicidad, listas de las personas que asesoramos, de quienes donan o de quienes son voluntarios, ni sus datos de contacto.
• Nunca le enviamos anuncios ni ofertas de venta. Podemos contarle sobre ayuda gratuita de otras organizaciones, como la preparación de impuestos sin costo o la asesoría de crédito.
• Nunca mostramos anuncios en nuestro sitio web ni en nuestras aplicaciones.
• Nunca damos a una organización aliada, un empleador, una fundación o una firma información sobre usted como persona: ni su nombre, ni sus respuestas, ni de qué habla, ni si sigue reuniéndose.
• Nunca usamos su información para decidir si recibe crédito, un préstamo, un empleo, un seguro o una vivienda.
• Nunca dejamos que la IA decida si puede recibir ayuda, quién le asesora, qué asesoría recibe o cómo atendemos una queja.
• Nunca le pedimos su número de Seguro Social, su ITIN, números de cuentas bancarias ni contraseñas, ni le preguntamos por su estatus migratorio.

5. Quién ve su información

5.1 Quien le asesora

Quien le asesora ve lo que necesita para prepararse y ayudarle: sus respuestas al apuntarse y sus metas, sus tareas, sus notas, su historial de reuniones y los correos que usted le envía por medio de nosotros. Hoy, la aplicación de quien le asesora también recibe su nombre completo, su correo electrónico y su número de teléfono, y muestra su número por si una llamada por nuestra línea no conecta. Además, recibe todas sus respuestas al apuntarse, incluidos su género, su raza u origen étnico y su respuesta sobre donar, si las dio. Si prefiere que quien le asesora no vea una respuesta, sáltela o pídanos que la borremos.

Quien le asesora no ve sus calificaciones, sus notas privadas para nuestro equipo ni las quejas que presente sobre una reunión. Sí recibe las notas de agradecimiento que usted le escriba.

Nuestras reglas exigen que quien le asesora mantenga en privado lo que usted le cuenta.

Si quien le asesora borra su cuenta, también se borran sus notas sobre sus reuniones, los correos entre ustedes y su historial de reuniones con esa persona. Su cuenta y sus tareas se conservan.

5.2 Nuestro equipo

Un pequeño equipo de AGB puede ver su información cuando su trabajo lo requiere: nuestra dirección ejecutiva, la persona responsable de apoyo y el personal técnico contratado que construye y mantiene nuestros sistemas. Lo usan para organizar sus reuniones, responder sus preguntas, atender quejas y mantener nuestros sistemas funcionando.

Algunos de nuestros mensajes de texto y correos llevan el nombre de una persona de nuestro equipo, pero se envían automáticamente.

5.3 Empresas que trabajan para nosotros

Usamos otras empresas para manejar partes de nuestro servicio. Solo pueden usar su información para hacer ese trabajo para nosotros, según contratos que les exigen protegerla. Las principales son:

• Intercom: nuestros registros de las personas que asesoramos, y nuestros mensajes de texto, correos y chat;
• Twilio: nuestra línea telefónica y nuestros mensajes de texto;
• Amazon Web Services (AWS): nuestra base de datos principal y el almacenamiento de archivos;
• Google: nuestro correo electrónico, las invitaciones de calendario y las cuentas del personal;
• Typeform: nuestros formularios para apuntarse y la solicitud para asesorar como persona voluntaria;
• Netlify y Neon: nuestro sitio web, nuestras herramientas más nuevas y algunos formularios y registros;
• Cloudflare: entrega y protege nuestro sitio web;
• Zapier y Zendesk: cada vez que se agenda una reunión, nuestro sistema envía a Zapier el número de identificación, el correo electrónico, el nombre, la meta principal y el número de celular de la persona, para una herramienta de soporte.

El Anexo A enumera las empresas que usamos, qué hace cada una para nosotros y qué recibe.

5.4 Organizaciones aliadas, empleadores, quienes nos financian y firmas: solo totales

Muchas personas llegan a nosotros por medio de una organización aliada, como una biblioteca, un distrito escolar, un empleador o un grupo comunitario. Las organizaciones aliadas, los empleadores y quienes nos financian solo ven totales, como cuántas personas se apuntaron, cuántas se reunieron con alguien que asesora y cómo calificaron sus reuniones. Nunca ven su nombre ni sus respuestas, de qué habló ni si sigue reuniéndose. Si su empleador ofrece AGB, su empleador nunca sabrá por nosotros si usted se apuntó o si se reunió con alguien que asesora.

En la mayoría de los informes, no mostramos ninguna cifra sobre menos de 10 personas, para que nadie pueda ser identificado. Hoy, algunas cifras usan grupos más pequeños. Por ejemplo, nuestro mapa del Área de la Bahía nombra las ciudades con 5 o más personas apuntadas, y nuestro panel de impacto muestra algunos desgloses, como la raza y el origen étnico, sin ese límite.

La firma de quien le asesora nunca recibe información sobre usted. Lo que las firmas ven sobre su propio personal está en la sección 17.

5.5 El público

La sección 12 explica lo que publicamos.

5.6 Con su permiso

Puede pedirnos que compartamos su información con alguien, como un familiar o alguien de una agencia de servicios sociales que le esté ayudando. También puede decir que sí a un uso específico, como compartir sus palabras. En los dos casos, solo compartimos lo que usted pidió, y nada más.

5.7 Cuando la ley lo exige, o para proteger a alguien

Vea la sección 19.

5.8 Si AGB cambia

Algún día AGB podría unirse con otra organización o pasarle su trabajo. Si eso pasa, solo pasaremos la información a una organización sin fines de lucro que acepte seguir esta política, y se lo diremos antes. Si AGB cierra, borraremos su información, o quitaremos lo que le identifica, a menos que la ley nos obligue a guardarla.

6. Reuniones por teléfono y grabación de llamadas

Cómo funcionan las llamadas. A la hora de su reunión, quien le asesora le llama por nuestra línea telefónica, que maneja Twilio para nosotros. En su teléfono aparece nuestro número, no el de quien le asesora.

Hoy, la aplicación de quien le asesora también muestra su número de teléfono, por si la llamada no conecta. Si quien le asesora le llama directamente desde su propio teléfono, usted verá su número.

Lo que guardamos de las llamadas. Guardamos un registro de que su reunión ocurrió. Twilio guarda un registro de cada llamada, como los números de teléfono, la hora y cuánto duró, como lo hacen las compañías telefónicas.

No grabamos las reuniones. Si eso cambia algún día, será su decisión: se lo preguntaremos antes, y usted podrá decir que no.

7. Mensajes de texto y correo electrónico

Mensajes de texto

Sobre qué le escribimos. Si nos dio su número de celular, le enviamos mensajes de texto sobre sus reuniones. Antes de cada reunión, un mensaje le pide que responda Y para confirmar o N para cancelar, y si no responde, se lo volvemos a pedir. Si unas 10 horas antes de la reunión todavía no ha respondido, la cancelamos y se lo avisamos por mensaje de texto. También le escribimos si algo cambia, por ejemplo si quien le asesora tiene que cancelar. Podemos enviarle un mensaje de bienvenida, y le respondemos cuando nos escribe. Por ahora, los mensajes de texto están solo en inglés.

Su permiso. Hoy, enviamos estos mensajes al número de celular que nos dio al apuntarse. Puede dejar de recibirlos cuando quiera.

Cuántos. La cantidad de mensajes varía: hasta unos 10 mensajes por cada reunión. Pueden aplicarse cargos por mensajes y datos.

Quién los envía. Twilio transmite nuestros mensajes de texto. Las confirmaciones y los recordatorios de las reuniones pueden llegar de cualquiera de nuestros dos números gratuitos (toll-free), el (888) 231-4042 o el (833) 600-1344. También escribimos algunos mensajes de texto en Intercom, la herramienta que maneja nuestros mensajes de apoyo, como las respuestas de nuestro equipo. Esos mensajes pueden llegar de otro número de AGB.

Para dejar de recibir mensajes. Responda STOP a cualquier mensaje, y dejaremos de escribirle desde ese número. UNSUBSCRIBE, STOPALL y CANCEL funcionan igual, así que, para cancelar solo una reunión, responda N, no CANCEL. Para volver a recibir mensajes de ese número, responda START o UNSTOP. También puede avisarnos de otra forma, por ejemplo por correo electrónico, y dejaremos de escribirle en un plazo máximo de 10 días hábiles. Responda HELP para pedir ayuda, o escriba a [email protected].

Hoy, nuestros mensajes salen de más de un sistema, así que responder STOP a un número puede no detener los mensajes de otro. Escríbanos y los detendremos todos.

Dejar de recibir mensajes de texto no cierra su cuenta. Pero después de responder STOP, no podremos escribirle desde ese número para confirmar sus reuniones, así que una reunión que no haya confirmado puede cancelarse. Para mantenerla, escríbanos a [email protected] antes de su reunión. Nuestros Términos de uso explican cómo confirmamos las reuniones.

Su número se queda con nosotros. Nunca vendemos, alquilamos ni compartimos su número de celular, ni su permiso para recibir mensajes de texto, con nadie para su publicidad. Twilio e Intercom solo los usan para enviar nuestros mensajes.

Correo electrónico

Sobre qué le escribimos. Le escribimos sobre su cuenta y sus reuniones: invitaciones de calendario para sus reuniones (de Google Calendar), mensajes de nuestro equipo, e invitaciones para darnos su opinión o contestar una encuesta.

Correos con quien le asesora. Para escribirle a quien le asesora, escriba a [email protected]. Le pasamos su correo a quien le asesora y guardamos una copia, con los archivos adjuntos.

Noticias y donaciones. Si usted se apuntó para recibir ayuda, nunca le enviamos correos ni mensajes de texto para pedirle donaciones, ni ofertas de otras organizaciones. Nuestro formulario para apuntarse pregunta si le gustaría donar más adelante (sección 4). Le enviamos noticias solo si usted dice que sí, y cada correo de noticias trae un enlace para darse de baja y nuestra dirección postal.

Mensajes que no se pueden desactivar. Mientras tenga una cuenta con nosotros, le seguiremos escribiendo sobre lo que necesita, como cambios en sus reuniones.

Nunca le pediremos una contraseña. Nunca le pediremos por correo ni por mensaje de texto una contraseña, su número de Seguro Social ni los datos para entrar a su banco. Si recibe un mensaje así y dice venir de nosotros, no lo conteste. Avísenos a [email protected].

8. Herramientas de inteligencia artificial (IA)

«IA» quiere decir programas de computadora que pueden leer y escribir textos. Hoy, AGB usa IA en estos casos:

• Para estudiar nuestros registros. Nuestro equipo usa Claude, una herramienta de IA de la empresa Anthropic, para ayudar a estudiar registros como los mensajes con nuestro equipo de apoyo, las opiniones y las respuestas a encuestas, y así mejorar el programa. Estos registros pueden incluir su nombre y lo que nos contó.
• Títulos de las conversaciones. Intercom, que maneja nuestros mensajes, usa su propia IA para escribir un título corto para cada conversación, para nuestro equipo.
• Una versión preliminar para personas invitadas. Algunas personas a quienes invitamos pueden probar una versión preliminar de nuestra aplicación. En ella, nuestra guía de IA, Sage (creada con Claude, de Anthropic), lee las respuestas de esa persona y sus mensajes recientes con nuestro equipo para sugerirle algunas de nuestras Guías de dinero.
• Ideas para Guías de dinero. Cuando alguien sugiere una Guía de dinero en nuestro sitio web, Claude lee la idea y escribe un título corto para nuestra lista, en inglés y en español, o deja la idea fuera si no encaja. La lista muestra solo esos títulos, y nuestro equipo puede ocultar cualquiera de ellos.

Nuestras reglas sobre la IA.

• Nuestro equipo usa Claude con un plan individual de Anthropic, y tiene desactivada la opción de Anthropic que le permite usar nuestros chats para mejorar sus modelos.
• La IA nunca decide si usted puede recibir ayuda, quién le asesora, qué asesoría recibe ni cómo atendemos una queja. Eso lo deciden personas.
• La IA no le da asesoría financiera. Eso lo hace quien le asesora.
• No usamos un chatbot de IA para contestar sus preguntas.
• Cuando usted esté tratando con IA, se lo diremos.
• No creamos ni entrenamos nuestra propia IA con su información.
• Si no quiere que nuestro equipo use herramientas de IA con sus registros, díganos y los dejaremos fuera.

Las grabaciones, las transcripciones y los resúmenes de las reuniones se explican en la sección 6.

9. Conectar sus cuentas bancarias

No nos conectamos a sus cuentas bancarias. No consultamos su informe de crédito.

10. Cómo entrar a su cuenta

Personas que reciben asesoría. No necesita una contraseña con nosotros.

Hoy, algunas de nuestras páginas, como las de agendar o cancelar su reunión y su panel de tareas, se abren con un enlace personal que le enviamos por correo o por mensaje de texto, sin entrar a una cuenta. Cualquiera que tenga su enlace puede abrir esas páginas, así que por favor no lo comparta.

Quienes asesoran y nuestro personal. Quienes asesoran entran a su aplicación con un correo electrónico y una contraseña. Guardamos las contraseñas codificadas, nunca como texto legible. Nuestro personal usa cuentas de Google de AGB, y algunas de nuestras herramientas usan una contraseña.

11. Cookies, análisis de visitas y chat

Una cookie es un archivo pequeño que un sitio web guarda en su navegador. Otras herramientas guardan información en su navegador de maneras parecidas. Esto es lo que usan nuestro sitio web y nuestras aplicaciones:

• Plausible cuenta las visitas a nuestro sitio web: qué páginas ven las personas, qué sitio las envió, y su navegador, su tipo de dispositivo y su país. No usa cookies, no guarda su dirección de internet y no le sigue a otros sitios.
• Intercom maneja el chat de nuestro sitio web. Pone cookies para recordar su conversación, y recibe información básica de su visita, como la página en la que está y su navegador. Lo que escribe en el chat le llega a Intercom y a nuestro equipo.
• Cloudflare entrega y protege nuestro sitio web. Para bloquear robots, puede hacer una revisión en su navegador y poner una cookie.
• Código de organización aliada. Si el enlace de una organización aliada le trajo a nuestro sitio, algunas de nuestras páginas pueden recordar esa organización en su navegador por 30 días, para que reciba el crédito si usted se apunta después.
• Vistas previas de páginas. Una cookie que dura 24 horas permite que el equipo de una organización aliada vea su página antes de que la publiquemos.
• Pódcast. Su navegador recuerda dónde dejó de escuchar.
• Contenido de otras empresas. Algunas páginas cargan tipos de letra de Google, documentos de Google Docs, mapas de OpenStreetMap, videos de Wistia, formularios de Typeform o el calendario de Calendly. Cuando su navegador los carga, esas empresas reciben su dirección de internet, y algunas pueden poner sus propias cookies.

Publicidad. No usamos cookies ni etiquetas de publicidad.

«No rastrear» (Do Not Track) y Global Privacy Control. Algunos navegadores pueden enviar una señal que dice que usted no quiere que le rastreen.

No le rastreamos en otros sitios web, y no dejamos que otras empresas usen nuestro sitio para hacerlo. Por eso nuestro sitio funciona igual con o sin estas señales.

Rastreo entre sitios. Ninguna empresa usa nuestro sitio web para seguir su actividad en otros sitios con fines de publicidad.

Sus opciones. Puede bloquear o borrar las cookies en la configuración de su navegador. Nuestras páginas siguen funcionando, pero el chat tal vez no le recuerde.

12. Informes públicos, informes para organizaciones aliadas y testimonios

Lo que publicamos. En nuestro panel de impacto y en nuestros informes, publicamos totales sobre nuestro programa. Por ejemplo: cuántas personas se apuntaron y de qué estados, cuántas se reunieron con alguien que asesora y cómo calificaron sus reuniones. También publicamos totales sobre a quiénes atendemos, como grupos de edad o raza y origen étnico. No mostramos cifras sobre grupos pequeños, como explica la sección 5.4.

Informes para organizaciones aliadas y para quienes nos financian. Algunas organizaciones aliadas, como las bibliotecas, reciben su propio panel o informe con los totales de las personas que nos enviaron. Algunos de estos informes son públicos. Siguen las mismas reglas de la sección 5.4: solo totales. Solo incluyen las palabras de una persona si esa persona dijo que sí, como se explica más abajo.

Sus palabras. Solo compartimos las palabras de una persona, como una nota de agradecimiento o un comentario sobre su reunión, si esa persona dijo que sí.

Hasta ahora, hemos hecho una sola pregunta: si podemos compartir sus palabras para que otras personas conozcan AGB. Si dijo que sí, podemos usar sus palabras en nuestro sitio web, en nuestros informes y en materiales que hacemos con organizaciones aliadas, solo con su nombre, sin apellido.

Puede retirar su permiso cuando quiera escribiendo a [email protected]. Dejaremos de usar sus palabras en cualquier material nuevo y las quitaremos de nuestro sitio web en un plazo de 7 días, pero no podemos recoger copias que ya se imprimieron o compartieron.

13. Cuánto tiempo guardamos la información

Guardamos la información solo el tiempo que la necesitamos para los fines de esta política, o el tiempo que exige la ley. Después la borramos, o quitamos los datos que identifican a las personas.

Todavía estamos creando las herramientas para aplicar estos plazos automáticamente, así que por ahora alguna información puede quedarse más allá de su plazo.

Algunos de los plazos principales:

• Su registro (su cuenta, sus respuestas al apuntarse, sus mensajes y su historial de reuniones): mientras use nuestro servicio. Si pasan 3 años sin que se reúna con alguien que asesora ni entre a su cuenta, primero le escribiremos, y después lo borraremos o quitaremos lo que le identifica.
• Correos enviados por adviser@: 1 año.
• Opiniones y calificaciones: 3 años con su nombre; después, sin él.
• Quejas y reportes de seguridad: 3 años después de cerrarlos.
• Registros de donaciones: 7 años, porque lo exigen las leyes de impuestos.

Si la ley nos obliga a guardar algo por más tiempo, como durante una demanda, lo guardamos hasta que eso termine. El Anexo B tiene una lista más larga.

14. Sus opciones y derechos

Viva donde viva, puede pedirnos:

• ver la información que tenemos sobre usted;
• recibir una copia de ella;
• corregir la información que esté equivocada;
• borrar su información y cerrar su cuenta;
• dejar de recibir mensajes de texto, correos que no sean sobre sus reuniones o su cuenta, o que nuestro equipo use herramientas de IA con sus registros; y
• retirar un permiso que nos dio, como el de compartir sus palabras.

Cómo pedirlo. Escriba a [email protected], en español o en inglés, o escríbanos a la dirección de la sección 23. Para borrar su información, también puede escribir a [email protected].

Es gratis, y nunca cambia la ayuda que recibe.

Para confirmar que es usted. Antes de actuar, confirmaremos su pedido por medio del correo electrónico o el número de teléfono que tenemos registrados.

Qué tan rápido. Una persona de nuestro equipo atiende cada pedido. Le responderemos en un plazo de 5 días hábiles y lo terminaremos en un plazo de 30 días, y le avisaremos cuando esté listo.

Qué se borra. Cuando borramos su información, borramos:

• su cuenta y sus respuestas al apuntarse, incluidos su registro en Intercom y sus respuestas en Typeform;
• su historial de reuniones, sus tareas y las notas de quien le asesora; y
• los correos que envió por adviser@.

Solo guardamos:

• los registros de las donaciones que haya hecho, porque lo exigen las leyes de impuestos;
• totales que no le identifican; y
• los registros relacionados con una queja de seguridad abierta o con una retención legal, hasta que se resuelva.

Las copias pueden quedarse un tiempo en los respaldos y en los registros técnicos de nuestros proveedores, como los registros de llamadas y mensajes de texto que guarda nuestra compañía telefónica. Después de borrar su información, quien le asesora ya no puede verla.

Hoy, la persona responsable de apoyo hace todo esto a mano.

Si no podemos hacerlo. A veces la ley, o la seguridad de alguien, no nos permite borrar o compartir algo. Si es así, le diremos por qué.

Si no está de acuerdo. Si le decimos que no, o no está conforme con cómo atendimos su pedido, puede pedir a nuestra dirección ejecutiva que lo revise de nuevo. Escriba a [email protected] con la palabra «Apelación» en el asunto. Le responderemos en un plazo de 30 días.

15. Cómo protegemos la información

Trabajamos para mantener segura su información. Esto es lo que hacemos:

• Nuestro sitio web y nuestras aplicaciones usan conexiones cifradas (HTTPS).
• Las contraseñas de quienes asesoran se guardan codificadas, nunca como texto legible.
• No les pedimos a las personas que asesoramos números de Seguro Social, números de cuentas bancarias ni contraseñas.
• Las empresas que usamos deben proteger la información según sus contratos con nosotros.

Ningún sistema es perfectamente seguro.

Lo que usted puede hacer.

• No comparta los enlaces que le enviamos.
• No nos envíe números de cuenta completos, su número de Seguro Social ni contraseñas, ni siquiera dentro de documentos.
• Si algo le parece raro, avísenos a [email protected].
• Recuerde: nunca le pediremos una contraseña.

Si algo sale mal. Si alguien entra sin permiso a su información, se lo diremos lo antes posible, y en un plazo de 30 días desde que lo sepamos, como lo exige la ley de California. Si la ley de su estado pone un plazo más corto, lo cumpliremos. Le diremos qué pasó, qué información estuvo involucrada y qué puede hacer. También avisaremos a la Oficina del Fiscal General de California cuando la ley lo exija.

16. Edad: nuestro servicio es para personas adultas

Nuestra asesoría uno a uno es para personas de 18 años o más que viven en Estados Unidos. Nuestros Términos de uso explican quién puede apuntarse. Las familias son bienvenidas: una persona adulta se apunta por todo el hogar.

Si nos enteramos de que una persona menor de 18 años se apuntó, cerraremos la cuenta y borraremos su información. Si usted es la madre, el padre o la persona que tiene la tutela legal de alguien menor de 18 años y cree que se apuntó, escriba a [email protected].

Si usted es menor de 18 años y compartió algo con nosotros, puede pedirnos que lo quitemos, y lo haremos.

17. Quienes asesoran como personas voluntarias, y quienes lo solicitan

Esta sección es para las personas que asesoran como voluntarias con nosotros, y para quienes lo solicitan.

Cuando hace la solicitud. Nuestro formulario de solicitud, que maneja Typeform, le pide:

• su nombre, su correo electrónico, su número de celular, su firma, su código postal, su zona horaria y sus idiomas;
• su perfil de LinkedIn y sus membresías profesionales, como FPA o NAPFA;
• si tiene algún antecedente divulgado en su historial profesional (disclosures);
• su horario, y los temas que prefiere no atender; y
• una foto suya para las personas que asesore.

Revisamos su historial. Antes de activar su cuenta, le buscamos en los registros públicos que llevan las autoridades y CFP Board: el sitio de verificación de CFP Board, el sitio Investment Adviser Public Disclosure de la SEC y FINRA BrokerCheck. No usamos una empresa de verificación de antecedentes. Si algún día lo hacemos, primero le pediremos permiso y le daremos todos los avisos que exige la ley.

Mientras participa como persona voluntaria. Guardamos su cuenta (su correo electrónico y una contraseña codificada), su disponibilidad, sus reuniones, las notas y tareas que escribe, y los correos entre usted y las personas que asesora por medio de adviser@. Guardamos sus datos de contacto en Intercom para enviarle mensajes, y guardamos su nombre completo junto con los registros de las personas que asesora, donde nuestro equipo puede verlo. Las personas que asesora ven su nombre, sin apellido, y la foto que nos dio para ellas.

Opiniones sobre usted. Las personas que asesora califican sus reuniones y pueden escribirle una nota de agradecimiento, que le hacemos llegar. Sus calificaciones y comentarios privados van a nuestro equipo. Cuando le damos orientación, no decimos qué persona dijo qué, y solo mencionamos un patrón cuando al menos 3 personas lo han señalado. También llevamos la cuenta de cosas como las cancelaciones, para apoyarle y para que el programa sea confiable.

Lo que ve su firma. Algunos informes que hacemos para firmas muestran cuántos hogares ha ayudado cada persona que asesora, con su nombre. Su firma nunca recibe información sobre las personas que usted asesora, solo totales.

Su nombre, su foto y su historia. Algunas citas que publicamos incluyen el nombre de quien asesoró a esa persona, y nuestra página para personas voluntarias muestra los nombres y las fotos de algunas personas que asesoran.

Si se va. Si deja el programa, guardamos sus registros por 3 años y después los borramos. Si su solicitud no se aprueba o usted la retira, la guardamos por 1 año. Hoy, si borra su cuenta, borramos de inmediato y para siempre sus notas sobre las personas que asesora, sus correos con ellas, su historial de reuniones con ellas y su registro de contacto en Intercom. Las cuentas y las tareas de las personas que asesora se conservan.

Otros programas para personas voluntarias. Nuestro programa de mentoría está en pausa. Si llenó nuestros formularios antiguos del programa de mentoría, sus respuestas se guardan en Typeform.

Usted tiene las mismas opciones que todas las demás personas (sección 14).

18. Donantes

Cómo dona. En nuestra página para donar, las donaciones las maneja Give Lively, una plataforma de donaciones para organizaciones sin fines de lucro, que procesa los pagos por medio de Stripe. En algunas páginas para recaudar fondos, como una campaña para el personal de una empresa, las donaciones también pasan por Stripe. Usted escribe los datos de su tarjeta en la página de la empresa de pagos, no en la nuestra. Nunca vemos ni guardamos el número completo de su tarjeta.

Lo que recibimos. Su nombre, su correo electrónico y sus datos de facturación, el monto y la fecha de su donación, si se repite cada mes, y cualquier otra cosa que nos diga, como su oficina en una campaña en el trabajo. Las empresas de pagos también guardan estos datos según sus propias políticas de privacidad.

Cómo lo usamos. Para procesar su donación, enviarle su recibo, darle las gracias, guardar los registros de impuestos y responder sus preguntas. También enviamos a quienes donan correos sobre nuestro trabajo, y cada correo que les enviamos trae un enlace para darse de baja.

Nunca se vende ni se intercambia. Nunca vendemos, alquilamos, intercambiamos ni compartimos con otras organizaciones la información de quienes donan.

Agradecimientos públicos. Solo nombramos en público a quienes donan si nos dan permiso. En las campañas en el trabajo, solo mostramos el total de una oficina cuando tiene 3 donaciones o más, y nunca mostramos nombres.

Donaciones mensuales. Para cambiar o detener una donación mensual, escriba a [email protected].

Cuánto tiempo lo guardamos. 7 años.

Si también recibe asesoría. Nuestra ayuda siempre es gratis. Donar es opcional, nunca lo esperamos y nunca cambia la ayuda que recibe. Una donación ayuda a financiar la reunión de otra persona, para que reciba la misma ayuda. La aplicación de quien le asesora no muestra si usted donó ni su respuesta a nuestra pregunta sobre donar. Pero hoy sí recibe esa respuesta junto con sus demás respuestas al apuntarse (sección 5.1).

Quienes nos financian. Si nos financia desde una fundación o una empresa, la sección 2.4 explica lo que guardamos. Solo nombramos a su organización como patrocinadora con su permiso.

19. Pedidos legales y seguridad de las personas

Solo compartimos información con la policía, los tribunales o las agencias del gobierno cuando la ley lo exige, como una citación judicial (subpoena), una orden judicial o una orden de cateo válidas.

• Revisamos cada pedido y compartimos lo menos posible.
• Cuando la ley lo permite, le avisaremos antes de compartir, para que tenga la oportunidad de oponerse.
• No preguntamos por el estatus migratorio. Solo compartimos información con las autoridades de inmigración si la ley lo exige.
• Si creemos que alguien está en peligro inmediato, podemos compartir lo necesario para conseguir ayuda.
• Podemos usar o compartir información para defendernos en una demanda, o para detener fraudes o abusos de nuestro servicio.

Si la ley nos obliga a guardar información por más tiempo, como durante una demanda, la guardamos hasta que eso termine.

20. California y otros estados

Para todas las personas. Damos a todas las personas las opciones de la sección 14, vivan donde vivan.

California.

• No compartimos información personal con otras empresas para su propia publicidad.
• La sección 11 explica cómo responde nuestro sitio web a las señales «No rastrear» y Global Privacy Control.
• Las personas menores de 18 años en California pueden pedirnos que quitemos lo que hayan compartido (sección 16).
• Si una filtración de datos le afecta, la sección 15 explica lo que haremos.

Otros estados. Algunos estados dan a sus residentes otros derechos de privacidad. Si su estado lo hace, díganos y los respetaremos.

21. Dónde se guarda la información

Nuestros sistemas principales están en Estados Unidos. Algunas empresas que usamos pueden guardar o manejar información en otros países. Si usa nuestro servicio desde fuera de Estados Unidos, su información llega a Estados Unidos.

22. Cambios a esta política

Publicaremos aquí cada versión nueva con una fecha y un número de versión nuevos, y anotaremos las versiones anteriores en el Anexo C.

Algunos cambios son importantes, como recopilar un tipo nuevo de información o compartirla de una forma nueva. En esos casos, le mandaremos un correo por lo menos 30 días antes de que el cambio entre en vigor.

No usaremos de una forma nueva la información que ya tenemos sin preguntarle primero.

23. Cómo comunicarse con nosotros

• Preguntas y pedidos sobre privacidad: [email protected], en español o en inglés. Respondemos en un plazo de 5 días hábiles.
• Todo lo demás: [email protected]
• Correo postal: Advisers Give Back, Inc., Attn: Privacy, 490 43rd Street, Suite 350, Oakland, CA 94609

Anexo A. Empresas que trabajan para nosotros

Cuando escucha nuestro pódcast en Spotify, Apple Podcasts o YouTube, esas empresas recopilan información según sus propias políticas.

Anexo B. Cuánto tiempo guardamos la información

Anexo C. Historial de versiones